投保分红险勿忘防范风险

有了股市的痛苦经历之后，很多股民、基民以及投连险的投资者逐渐对波动较大的投资失去信心，当前国际经济形势扑朔迷离，很多投资者将目光转到了分红险。这类产品的稳健特性受到了关注。数据显示，近期保费出现迅猛增长，分红险在其中扮演了重要角色。

据统计08年分红险保费收入超过了3650亿元，约占寿险总保费收入的50％，2009年一季度更是高达73.5％。保监会相关部门近日发文提醒，保险公司应该在分红演示的过程中提示风险，并宣导分红险并不一定保证未来可以红利分配，合理引导保户的预期，避免产品与投保人的错配，减少相关的纠纷。

保监会负责人指出，保险公司应该合理运用分红政策中的平滑机制，避免红利分配的大起大落。数据显示07年分红险预期年化收益高达10.8％，而08年仅为3％，很多投资者购买分红险可能是冲着10％的预期年化收益去的，最终的结果可想而知。

其实分红险也是有风险的，其资金除了部分用于保障功能和部分费用之外将进行投资，投资就必然伴随着预期年化利率、市场波动等相关的风险发生。尽管有些分红险稳健的风格可以避免大的波动，但是预期年化收益还是会受到资本市场、预期年化利率水平等因素的影响。07年到08年的变化就是活生生的例子。因此投保人要在投保前有一定的风险意识，所谓的历史预期年化收益、演示预期年化收益仅仅是供参考的。