个人理财保险的分类及区别

随着社会的快速发展，人们生活水平和收入水平的不断提高，对于理财的关注度越来越高，随之也是种类繁多的理财产品融入到人们的生活，个人理财产品有很多，以个人理财保险来说，就是深受广大理财爱好者的青睐，那个个人理财保险有哪些呢，优势又有哪些，我们在选择个人理财保险的时候又该注意些什么呢？首先，个人理财保险主要分为以下三类：分红产品、投资连结产品、万能产品；分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的保险产品。分红险是在投保人付费后，得到保障的情况下，享受保险公司一部分的经营成果的保险。根据保险监督委员会的规定，分红一般不得少于可分配利润的70% 。若保险公司经营不善时，分红可能非常有限。但是，分红保险设有最低保证利率，客户的基本保障是有保证的。因此，适合于风险承受能力低、对投资需求不高、希望以保障为主的投保人群。投连险全称“投资连结险”，是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险，在保险产品中属于较为激进的产品，也自然会有较大的投资风险。适宜抗风险能力较强的人士。所谓万能寿险是继传统寿险、分红型保险与投资连结保险之后出现的一种更灵活的保险产品。万能寿险之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品后，可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障与理财比例在各个时期达到最佳。了解个人理财保险三大品类后，那么这三种投资型保险有何区别？一、分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。二、收益分配方式不同。 分红险一般将上一年度公司可分配利润的70%分配给客户；万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。 投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况。三、缴费灵活度不同。 万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。四、透明度不同。分红险资金的运作不向客户说明，透明度较低。投连险投资部分运作透明，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。五、投资渠道不同。保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为100% ；为万能寿险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80%。所以结合去年的股市表现，投连险的投资收益远远高于万能险和分红险。不管是选择哪个品类的个人理财保险，建议广大投资理财爱好者还是要结合自身的经济能力和风险承受能力来进行选择，比如能承受较高风险的可以选择投连险，只有根据自身的合理规划，才能挑选出适合的个人理财保险产品。