重疾险的购买小贴士

现代都市人平日压力大、罹患重大疾病几率越来越大。治疗费用越来越高，使得越来越多的人意识到投保重疾险的必要性。如果提前购买一份足额的重疾险，不仅能应对不断上涨的医疗费用，还能减轻家庭负担。当然，需要提醒的是，重疾险的保额设置很有讲究。但是投保额度究竟该达到多少才比较合适呢？重疾险应该怎么购买？有哪些注意事项？保险网为您解答？

　　保额设置有讲究

卫生部统计信息中心数据显示，恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌症为例，目前从确诊为癌症开始，5年后依然存活的概率已提高到男性为65%，女性达到78%。随着重大疾病的存活率不断提高，人们应该未雨绸缪，为自己准备足够的风险基金，应对不断上涨的医疗费用。

那么，在设置重大疾病的保额时，有哪些因素必须要考虑在内呢？保险网专家介绍，通常客户会考虑到高额的治疗费用。不过除医疗开支外，很多客户会忽视重疾给家庭经济带来的其他影响。比如，长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。

以上这些支出都会因为家庭收入锐减而给家庭经济造成较大负担。据记者从保险业内了解到，目前重大疾病的医疗开销通常在10万元到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，这期间的营养费、护理费也不可小觑。

保险业内人士建议客户根据年收入水平，以及投保人个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。例如，对于年收入在12万元左右的投保人，建议重疾险的保额建议至少达到30万元。而收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，这样才不会因为家庭的经济支柱身患重疾之后，整个家庭的的生活品质严重下降。

　　投保重疾险可分主险、附加险

目前，市场上的重大疾病产品有主险和附加险两种，主险的重疾产品可以单独购买，而作为附加险的重疾产品需与其他主险搭配在一起。

对于已有寿险保障，需要增加重疾险保额的消费者来说，可在已购买的寿险产品上附加一份重疾险。但要注意，目前很多保险公司对于主险和附加险的保额有搭配比例限制。

　　保障范围要适当

保险专家表示，目前市场上的重疾险保障疾病种类从几种到几十种不等，对于大家来说，投保重疾险并非保障疾病种类越多越好。这是因为有些疾病的发生率几乎为零，或者原来购买的保险产品中已经对一些疾病进行了保障，没必要再保障这类疾病。

另外，重疾险保障的疾病种类越多，保费就越高。大家选择重疾险时可查看保障范围是否包含常见的心脑血管病、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。

　　越早买越划算

我们不知道风险何时发生，所以买重疾险要趁年轻。这是对自己和家庭负责的表现，即使是经济实力有限的也应及早规划。

据了解，重疾险买得越早越划算，因为买得越早保费越低，而且保障时间较长。在此期间，如果发生合同约定的疾病，还可以享受保费豁免的权利。