买保险之前需要体检吗,等待期身体出现状况是否影响理赔?

　　从平安爱满分的条款中可以看出，等待期内，被保人首次发病并经医院确诊为合同约定的重疾或轻症，保险公司不予理赔，只返还已交保费，同时主险、附加险合同终止。

　　这里，我们也只能期待平安人寿后续能重新审核、评估，并对该案件有一个更妥善的解决。

　　②不属于保险责任

　　保险产品分很多种，每一个险种都有各自的保障范围，在保险条款里都写的很清楚。

　　举个例子：一般意外保障只保意外导致的身故或残疾，同时可能会附加报销意外医疗费用等意外责任。但如果感冒住院，去找意外险报销，保险公司肯定不会赔。

　　③属于免责情形

　　责任免除，简称“免责”。保险只保合法行为下的风险，因免责情形导致的事故，保险公司是会拒赔的。

　　举个例子：像刑事犯罪、投保两年内自杀、吸毒等违法行为，都属于免责情形。

　　我们在购买保险时，除了关注条款中的保障责任，还要注意免责条款，了解哪些情况保险公司不赔。

　　需要注意的是，像意外险、医疗险，免责情形比较多。

　　二、没有如实告知

　　如实告知是投保人的义务。很多理赔纠纷，都是没有如实告知，故意隐瞒严重既往病史导致的。

　　保险公司为了控制风险，会要求被保险人投保时，必须是健康体或标准体。这个“健康”，并不是医生说没事就没事，而是需要符合各项核保要求：除了本人的体检指标外，还包括职业、体重、是否有严重既往病史、家族病史等。

　　如果客户未如实告知，并且情形严重，很可能会被拒赔。

　　可是，保险公司如果逐个调查投保客户的健康状况，运营成本将大幅增加，这个成本最终也都会转嫁到保费上，也就是消费者身上。所以，保险公司只在客户主动要求核保时才进行人工核保，其他都是在理赔时才会深度调查。

　　前面说了那么多，尤其是平安爱满分的等待期出险的条款那么严苛。有没有重疾险对等待期出险比较友好呢？答案是：必须有！

　　接下来，我们就直接上瑞泰瑞盈重疾险的保障责任：

　　虽然等待期内患重疾，瑞泰瑞盈合同终止，但如果只是在等待期内首次确诊轻症，瑞泰瑞盈只终止轻症责任。这一点和平安爱满分完全不同，可以说是非常的友好。

　　瑞泰瑞盈本身的产品亮点也特别鲜明。具体产品形态如下：

　　其主要有以下3个产品亮点：①投保方式灵活，可选保至60岁/70岁/终身；②健康告知宽松，提供智能核保；③投保人群广，不限职业类别，老年人保额仍然很高。

　　温馨总结

　　投保前体检要慎重，如果检查出来一些小毛病，很可能会影响投保结果，甚至影响未来的理赔，当然也不能因为要投保保险，而影响了疾病的诊治，那样得不偿失。如果对自己的身体有疑虑，可以考虑等待期条款比较宽松的产品，比如瑞泰瑞盈，其非常适合预算有限的年轻人，以及仍然追求高保额的中老年人投保。