【糖尿病生存指南】除了治病和养生，还能买份保险？

相信大家都能感受到身边患有糖尿病的人越来越多，并且大家认知里的“老年病”日趋年轻化，已经蔓延至80后、90后、甚至00后。

据国家卫计委统计：

l每 2 个中国成年人，就有 1 个糖尿病前期患者，

l每 10 个中国成年人 ，就有 1 个糖尿病人；

是不是一种近在咫尺的可怕！ 

其实得了糖尿病，可怕的不是病情本身，而是由它引起的各种并发症。

它会损害心脏、血管、眼睛、肾脏和神经，从而出现心血管疾病、中风、视网膜病变、肾病、四肢循环变差，手脚麻木等，甚至死亡，在中国平均每8秒就有一人死于糖尿病。

术业有专攻，今天不谈治病、也不谈养生，说说糖尿病到底能不能买保险？能买啥保险？

许多糖尿病患者可能认为一旦确诊糖尿病，就无法为自己购买保险了，保险公司的业务员也是对患病的自己兴趣一般般。但是无法为自己投保不仅对自己少了一份保障，对照顾自己的家人更是一种负担，那么我们该怎么办呢？

到底确诊糖尿病可不可以买保险？这个问题其实会根据不同险种或不同的病情状况而有不同的答案，今天就带大家一步一步了解。

一、糖尿病保险承保状况

在介绍各险种的核保状况之前，先给大家一些关于糖尿病投保的课前预习，一般而言糖尿病患者在血糖控制良好且尚未有并发症以前，是有机会被承保的。但投保时请务必如实告知罹患糖尿病，并配合保险公司进行体检或填写健康问卷，必要时可能还需要提供病历，保险公司会根据上述资料评估后决定核保结果，核保结果大致为以下几种，下面为大家一一拆解其背后的意义：

1、标准体承保：

保险公司愿意承保。

2、加费承保：

保险公司愿意增加保费后承保，保费调整幅度视身体状况而有所不同，保障不受影响。（例如刑警、消防队员等风险较高的工作，投保某些寿险时，同样的保额，可能保费会比一般人贵20%~50%）

3、除外承保：

保险公司剔除既往症、病史或可能并发症后承保（例如乙肝病毒携带者，可能整个肝部分会被排除做保障范围外。）

4、延期承保：

因暂时无法确定被保人的风险状况，当下无法承保，但并非拒保，待身体状况明确后再行承保。

5、拒绝承保：

因风险值过高，拒绝承保。

那么有糖尿病可以买的保险吗？

了解了各项承保状况的意义后，让我们一起看看糖尿病在不同的保险险种下，多半会获得什么样的核保结果。虽然糖尿病是一个无法治愈的慢性疾病，对保险公司而言相对风险值较高，在核保时会比较严格，但并不是每个保险险种都和糖尿病病情有直接关系，所以有一些保险险种糖尿病患者也是可以承保的，比如：

l年金险—可以承保。

l意外险—多数情况下可以正常承保。

l防癌险—与糖尿病无直接关联，所以一般也可以承保。

而大家更需要保障的健康险和寿险则大多数会加费或者拒保！

也许很多糖尿病患者都被加费或是拒保到失去信心了，别灰心！除了上述常见险种，近期也有保险公司推出“糖尿病保险”，“糖尿病保险”顾名思义是针对糖尿病患者设计的保险产品，它就是百年人寿即将推出的“百年糖惠保终身疾病保险”，简称“糖惠保”光看名字，真甜！

通过“保险小课堂”公众号了解到糖惠保承保对象为糖尿病前期及II型糖尿病患者，保障责任如下：

1、等待期：180天

2、糖尿病严重并发疾病保障：

被保险人等待期以后至70周岁确诊初次患上本合同约定的截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效；

3、特定疾病保障：

被保险人在等待期以后首次确诊初次患上一种或多种本合同约定的50种特定疾病，给付基本保额的100%，本合同效力终止；（50种重疾明细这里不一一罗列，可至【投保攻略】查看）

4、身故保障：

被保险人在等待期后身故，我们按本合同基本保额的100%给付身故保险金，本合同效力终止。

目前市面上仅有糖尿病人可保的短期健康险种，长期健康险由于风险因素较复杂并且缺乏测算样本而处于空白，百年糖惠保在某种意义上填补了这一空白，给很多糖尿病患病人群提供了更加适合的投保机会。

这里不得不多说两句“糖惠保”的承保公司，没错，就是国民重疾险“康惠保”的缔造者百年人寿啊，不断推出爆款产品的背后，露出来的是这家公司的激进和锋芒，而这一次百年人寿再次聚焦产品，并展示了其产品开发能力。

慢性病人群身体状况不如健康人群，对于保险产品的需求更为强烈，在诊断之后无法投保一般的保险产品，对于背后巨大的保障需求缺口，像“糖惠保”这类专注某些病种人群的保险产品，在满足患者需求的同时，也将产生十分积极的社会效应。