如何买重大疾病保险更加合理

　　很多人都会说自己保险预算不多，想先买一款保险，应该买什么？我的回答是一定要买一份重大疾病保险，因为得大病的几率虽然低，但是花费高，因病致贫太常见。重疾险能够弥补高昂的治疗费用，保额高，确诊即赔，一旦发生合同约定的情况，立马给几十万。那么如何买重大疾病保险更加合理呢？

　　首先你要确定重疾险保额，重疾险是为了补充重大疾病带来的经济风险损失，所以原则上保额越高越划算，但具体多少还是需要根据实际情况而定。当不幸发生重大疾病时，所带来的经济损失主要有三个部分：

　　第一：医疗费用，根据我国现在的就医情况来看，目前重大疾病存活率男性为60%，女性为76%，虽然说发生重大疾病不一定要命，但花很多钱是可以肯定的。

　　第二：其次，重疾险确诊之后还面临着高额的康复费用。

　　第三：病人和病人家属看护的误工费用。

　　综合来看，对于重疾险的保额，不考虑年龄、地域、核保限制，至少30万以上才能满足基本的风险，预算够的情况下建议选择50万起（保额为年收入的5倍左右）。

　　再来看一下如何选择缴费期限，重疾险的交费方式有很多种，趸交、3年、5年、10年、20年、30年等，那么该如何选择呢？戳姐建议大家在结合自身的经济情况和年龄等方面，尽量选择更长的交费期限，原因是交费期期越久，相对的每年保费就会降低，可以减缓经济压力。年交保费降低，剩下的钱还可以去买更高的重疾保额。而且现在许多重疾险会附加投保人豁免、轻症豁免功能，拉长交费期间，可以更好的发挥保险豁免的功能。最后缴费期越久，总保费金额的确高了，但是如果考虑到每年的通胀因素，整体考虑下来是更划算的。比如同样是1000块保费，今天就交，和拖到20年以后再交，价值是不一样的。既然未来会贬值，那肯定是晚交比早交更划算。

　　还要看一下多次和单次赔付如何选？现在重疾险产品在重疾赔付方面有多次赔付和单次赔付之分：单次赔付是指被保险人患病一次得到理赔后，合同终止；多次赔付是指得了一次重疾，理赔后保单效力不终止，在符合约定的条件下，可以获得多次的赔付。多次赔付比一次赔付保障更多一些，当然保费也稍贵一些；而单次赔付价格相比之前更便宜，那到底该如何选择呢？当然，我们在做选择时不能仅仅依据多次赔付保障更高，或者单次赔付价格更便宜来定，还要看个人的情况，也就是个人的保费预算。

　　预算不足的话，我们要以保障额度为第一要务，可以优先选择一款保额足够的单次赔付重疾险，把保额做高。

　　而如果预算充足的话，或者家里有些癌症等方面的疾病史，建议选择带多次赔付的重疾险，不仅保障多，而且整体性价比更高。

　　最后重疾险花多少钱合适？先考虑保额后考虑保费，这样才能确保保险的保障功能，不要上来就盲目的考虑价格预算，要优先选择保额，其次根据自身情况和预算，考虑保障期间、交费期限、附加险种等。

　　而从家庭保险配置角度来看，保障性产品的保费支出在家庭年收入10%左右比较好。我所说的保障型产品是包括重疾、医疗、意外、寿险方面的纯保障线，理财类、年金类产品是不包括在内的。