分红险有几种？投保时要注意分红方式

作为投资型保险的一种，投保分红险也是希望获得稳健收益。因此，首先要选择保底利率高的分红险。分红险主要根据公司经营情况分红，收益具有很大的不确定性，理论上收益率也可能为零。为避免收益率过低，分红险开始设置保底利率。

由于分红险具有一定的保障和收益功能而备受广大消费者的青睐，很多人都在购买分红险。那么，投保分红险注意事项有哪些？

要关注分红险涉及的保障范围。分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，同城保险认为投保人须根据自身需求来选择相应的产品，而且即便是同类产品的保障范围也不同，需认真研读产品条款。

　　保险理财专家日前表示，各家保险公司的分红方式并不相同，主要有英式分红和美式分红两种，消费者可根据自身需要选择。

　　英式分红又称增额红利，是指将红利变成保额复利递增，也就是说红利实际上是拿不到手的，只是转成了新增保额。

　　另一种是美式分红，又称现金红利，包括现金领取、累计生息、抵交保费及增额缴清等红利领取方式。红利性质比较灵活，可留也可取。

　　两种分红方式各有利弊。英式分红方式能使复利的优势最大化，符合投保人获得保险保障和长期储蓄的投保目的。但缺点是领取方式不够灵活。美式分红的优点是分红可以随时领取，但是在投保的前期可投资资本少，红利也很少，现金领取意义不大。

　　保险理财专家提醒消费者，“由于分红险的红利是不确定的，投资者应根据自己的实际情况，综合考虑年龄、收入、风险承受能力等因素然后选择购买哪种分红方式的产品。”

合理利用保单贷款功能。很多分红型的保险产品都可提供便利的保单贷款服务，在投保人需要用钱的时候可向保险公司或者银行办理保单抵押贷款。不管是哪种分红方式，各类分红险产品的红利来源都是一样的。据保险专家介绍，红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。