人寿保险：定期寿险和终身寿险的区别

　　了解保险知识是一个渐进的过程，几乎每个想要投保寿险的家庭都会问到这三个问题:“人寿保险哪个好?”，“定期寿险和终身寿险买哪种好”以及“定期寿险和终身寿险有哪些区别”。像这样，从单纯的问到哪个好，到想要通过了解险种属性来为家庭选择适合的险种，可以说如今的消费者越来越重视家庭保险的规划，同时也在变专业。那么，想要比较定期寿险和终身寿险的优缺点，我们可以从最主要的几个方面——保障期限，投保门槛，理赔时保险金给付，适用人群等侧面分析它们之间的区别。

　　1.(一年期)定期寿险

　　交一年费用保障1年。

　　优点：价格低，灵活。

　　缺点：保费按被保险人年龄增长;稳定性差，有停售或拒保的可能;

　　适用人群：短期高风险工作者，团体投保。

　　身故或全残保险金：按约定保额给付保险金。超过保障期限被保险人仍然生存，保险公司不承担保险责任，也不退还保险费。

　　2.(长期)定期寿险

　　保障一定期限，如10/20/30年、也可选择保至60/70岁。缴费年期可选趸交/5/10/20/30或至60/65/70周岁

　　优点：杠杆率高，性价比高，健康告知宽松，保障期限和缴费时间相对灵活，均衡费率。

　　缺点：保障期限内无身故或全残则不予理赔，且不退还保费，无储蓄功能。

　　适用人群：年轻人，普通家庭。

　　身故或全残保险金：按约定保额给付保险金。超过保障期限被保险人仍然生存，保险公司不承担保险责任，也不退还保险费。

　　3.终身寿险

　　终身寿险保障期限为终身，缴费年期可选3年5年到20年、30年。

　　优点：保障终身，能强制储蓄。

　　缺点：价格高。

　　适用人群：中高收入家庭，高净值人群;由于终身寿险免交遗产税，还适用于有财富传承需要的家庭。

　　身故或全残保险金：终身寿险给付保险金有三种情况，按照生命表终端年龄100岁为分解，百岁之前承担死亡保险责任给付保险金是第一种情况，第二种情况是被保险人百岁之后仍然生存，则给付生存保险金。第三种情况是，投保之前约定给付保险金的年龄，比如65周岁，这种方式类似于养老金。

　　那么，定期寿险和终身寿险哪个好?该选哪个呢

　　对于中等收入家庭或阶段，投保需要考虑的是寿险本身的保证功能，即为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以选择保障到60周岁的定期寿险比较普遍。终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求情况。

　　在其他条件相同的情况下，终身寿险的费率比定期寿险高。3-5倍的比例，结合上面的介绍，我们可以直接得出结论，定期寿险和终身寿险分别指向了不同人群，我们也可以理解为，在不同的人生阶段，选择不同的寿险。