资格认证体系对于构建全国保险从业人员岗位的几点思考

2014年8月10日,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》颁发,为保险业大发展创造了新的机遇。
新国十条中提出要加强保险行业基础建设,优化保险业发展环境,要求全面推进保险业信用体系建设,完善保险从业人员信用档案制度和失信奖惩机制。对照新国十条的要求,审视我国保险市场,现代保险行业在社会上的诚信度及美誉度不容乐观。我国保险从业人员数量已近400万人,但目前仍未建立起行业性的统一的保险从业人员岗位资格认证培训体系,使这一庞大的从业群体整体素质相对银行、证券业还有一定的差距。
因此,尽快在行业层面,建立统一的保险从业人员认证体系,对提升保险从业队伍素质、促进保险市场诚信建设、提升保险业整体形象有着极为重要的意义。1保险业资格认证现状分析目前,全国保险从业人员岗位资格认证缺乏统一的行业认证标准,除代理人资格证及上岗证、公估人、经纪人等少数认证工作统一由监管部门管理并由各层级协会组织考试外,其他认证工作较为空白,或是由各家公司自定标准,组织内部考证；或是由民间培训机构自立名目,开展考试工作,行业协会应有的培训认证职能没有得到充分的发挥和体现。
对广大从业人员的评价,除了从业年限可以较为直观地看到差别外,其岗位技能、营销能力及服务水平没有全行业统一的考量标准。各家保险公司对于系统内的内外勤从业人员,在称谓上有着五花八门的包装,较为常见的有：高级培训讲师、高级理赔师、中级核保师、理财规划师、理财顾问及资深保险顾问等。
但这只是保险内部体系使用的,是单一主体的行为,缺乏行业权威性,在各家主体间难以互相认可。这种各自为政的认证模式,一是浪费培训资源,二是难以建立核心的互认资质,三是从业人员疲于应付各类考试,四是标准不一,难以使从业人员整体素质得到实质性的改善。
而当前保险从业人员整体素质不高的现状,客观上已直接影响到保险业社会形象的树立。保险人才的缺乏,成为贯彻落实保险新国十条的一大瓶颈。因此,目前急需建立全国保险从业人岗位资格认证体系。
通过大力推行较规范的资格认证体系,加大人才培育,加强信用建设,可一定程度上解决保险行业诚信缺失问题,树立保险业正面形象。构建岗位资格认证体系岗位资格认证是指通过考试形式,对具有从事某一职业学识、技术和能力人员出具能力水平的等级评定证明的做法。随着保险监督管理机关进一步减政放权,行业资格认证管理工作正在逐步脱离监管部门,归由行业协会管理。
在此背景下,建议由中保协牵头,构建全国保险从业人员岗位资格认证体系,分岗位设立认证项目,建立健全保险行业各岗位统一的水平认证标准,为各保险主体提供育人平台及用人参数,也为保险从业人员素质提升及职业生涯发展创造便利条件。
各省保险行业协会,可以根据当地保险市场成熟度及从业队伍的情况,在本省份推动、宣传岗位资格认证体系的落地工作。（一）
岗位资格认证培训体系建设岗位资格认证体系建设牵头部门为中保协。中保协利用自身与保监会、人社部、保险公司总部等各种渠道的关系,在全国范围内建立保险从业人员岗位资格认证体系。在系统建设、教材开发、题库扩展上大胆实践,组织一批保险IT专家、高校保险教授、保险高管以及各岗位资深人士,将体系网络系统建立起来、教材开发出来、题库丰富起来,利用中国保险网络大学的平台,形成线上远程全天候培训模式。借助线上资格认证培训课程的学习,让全国庞大的保险从业人员群体足不出户,接受不受时间、地点限制的学习,不必像既往一样花费时间、费用、精力奔波于全国各地参加中保协的面授培训课程。（二）
岗位资格认证体系推广全国各省协会负责对于保险从业人员岗位资格认证体系的推广及落实,各地市协会配合省协会实施。各省级保险行业协会充分利用其人力、物力、财力的综合资源,推动保险从业人员岗位资格认证工作的落地,形成全行业一盘棋、上下联动的资格认证格局。
各省行业协会可成立专职培训部门,与中保协认证培训部、保险公司省级分公司培训部门对接,同时专职指导地市级保险行业协会开展岗位认证工作,确保认证工作专业化、体系化地开展。岗位资格认证培训体系建设的建议建立全行业统一的保险从业人员岗位资格认证体系,是长期的系统工程,事关行业发展全局,定会万众瞩目,需要关注以下三个问题：一是资格认证与培训课程的含金量问题。不能仅是为了颁发证书而颁发证书,要以切实提升行业从业人员的整体素质为根本出发点,教材开发要有一定的理论性,又有较强的实操性,确保精准实用；题库设置要题型配搭合理,稍具难度；资格等级划分要有一定的甄别度；资格认证要控制一定的通过率,从而使行业人才脱颖而出,使持证人有一定的荣誉感,而用人单位也能以此判别用工对象的真实水平。只有这样,才能逐渐在行业中树立起该认证体系的威信,得到从业人员和保险公司的一致认可和接受。
二是要建立当前关键岗位的资格认证培训体系,如人身保险核保师、理赔师、培训讲师、保险财务师、保险人力资源管理师,及财产险公司的查勘师、风险管理师、责任保险管理师等等。总之,岗位资格认证要按照工作岗位划分,按照险种划分,在此基础上可深化资格认证分级,具体可分为初级、中级、高级及资深级。
三是合理核定各资格证书的考试费用以及各省市行业协会推广费用,确保该项工作得以持续开展。