17年的“老来福”

2010年是姜庆龙退休的第一年。除了退休工资，他的银行账户上还多了额外的4800块——17年前购买的养老险开始按年给付养老金了。

尽管服务他的营销员几个月前已经通知他可以领养老金，这笔“意外之财”还是让姜庆龙心情愉快。“虽然不是一大笔钱，但每年用来安排一次旅游也是不错的。”

这份养老险是1996年6月姜庆龙购买的“老来福”终身寿险。“那年我买保险的时候，保险还是个新生事物。”这是63岁的姜庆龙回忆当年购买保险时，脱口而出的第一句话。

事实上也的确如此。于1995年初正式引入代理人销售渠道，推出了第一款养老产品“老来福”。资料显示，“老来福”的设计属于一款终身寿险，投保时每年缴费一直到60岁，等到60岁退休后就可以持续领取养老金直至身故。

17年前，姜庆龙46岁，当时最迫切的需求是考虑储备一笔养老资金。正巧的业务员到单位拜访，姜很痛快地签下了保单，给全家三口人各买了两份“老来福”。姜回忆说：当时对保险的宣传很多，单位的同事不少也都买了。“我和妻子的工作都比较稳定，一家人一年支出8000多块买保险，并不吃力。”

那6份“老来福”的保单被姜整理在一个透明塑料文件夹里。翻开蓝色印有“中国公司上海分公司”的保单封面，里面的保险合同和保费收据都已经历了岁月的洗礼，纸张发黄。

或许，姜庆龙的保险购买经历在如今看来并不特殊。但当时的大背景是中国1992年才首次引入保险代理人制度，将保险产品介绍到普通人的生活中，市场上也只有四家保险公司。

据服务了姜庆龙17年的营销员李家蔚回忆：“老来福”在市场上销售的那5年，从他手上买过“老来福”的有800多位客户，现在已经有100多位开始领取养老金。

根据“老来福”的合同约定，养老金会一直领取到身故，并一次性给付一定金额的身故金。“对于一般只拿2000多退休工资的人来说，这笔钱相当于增加了20%的入账，无异于‘雪中送炭’，可以改善退休后的生活。”姜庆龙很认可当年的购买决定。

当然，要过上有质量的退休生活，除了基本退休金和商业养老保险，还需要依靠储蓄和投资等多种理财渠道。姜庆龙不光购买了保险，还尝试过炒股、购买银行短期理财产品、投资黄金——除了高风险的期货投资，姜庆龙几乎试了普通人可选择的大多理财方式。

“炒了10多年股票，好的时候赚30%-40%，亏的时候也亏了那么多。可能对我来说，炒股更像是打发时间，实际收益很少。相比而言，保险产品就比较稳健。”在第一年领取养老金之后，姜庆龙在业务员的推荐下，用闲钱又购买了两份理财型保险“鸿利年年”和“鸿发年年”。 (集团公司殷洁)