互联网保险建立反欺诈生态环境

【摘要】年关将近，电信诈骗也进入高发期。为保障大众免受电信诈骗并造成损失，近日，众安保险全面升级其推出的国内首款电信诈骗险，由杭州市公安局牵头的反诈联盟也正式成立。

　　全国首个电信诈骗险再升级
　　近十年来，我国电信诈骗案每年以20%～30%的速度增长。根据众安保险的电信诈骗报告数据显示，电信诈骗呈现四大特点：涉骗金额大，从几千元到几千万元不等，远超其他诈骗手段；涉骗范围广，社会各类人群无孔不入，防不胜防；诈骗手段多，从“我是领导”到“助学贷款”，覆盖网络、短信、手机等；损失难追回，不到三成的被骗者追回经济损失或得到补偿，追回的经济损失或赔偿金额仅有涉案金额的一成。
　　为全面保障用户资金安全，2016年5月众安保险推出国内首款电信诈骗险，小米手机用户成为首批保障用户——用户投保后，在接到诈骗电话或短信时未收到安全提醒，导致其被电信诈骗，众安保险将对其产生的损失进行最高1万元的赔付。
　　据媒体人了解，经过半年的积累和沉淀，为了更广泛地保障用户，众安保险全面升级电信诈骗险，面向所有用户开放，并在全国范围进行免费的公益赠险。未来该电信诈骗险还将打造阶梯式的保障额度，扩大保障范围，更好地保障用户在电信诈骗中的财产安全。目前来看，全面升级后的众安电信诈骗险为用户提供“事先提醒+事后赔付”的保障。在事先提醒上，众安会主动识别诈骗电话和诈骗短信，对用户进行安全提醒。基于数千万的电信诈骗或疑似诈骗的黑名单号码库，众安保险已经保障了超过千万通话安全。在事后赔付上，众安保险对未进行安全提醒导致产生损失的用户进行赔付。目前累计保障金额已达上亿元。
　　一直以来，由于电信诈骗具有高发性风险，保险企业很少涉足。对此，众安保险消费与交易保障事业部总经理董占柱对媒体人表示：“对于互联网乃至整个社会来说，安全是至关重要的生命线。在电信诈骗和反电信诈骗对抗中，防范和损失挽回依然是用户最迫切的问题。互联网保险具备了互联网大数据能力和保险损失保障优势，作为国内首家互联网保险公司，众安推出电信诈骗险正是基于3年沉淀的数据模型，对用户提供诈骗防范和损失补偿，为用户解决这两大难题。”

　　互联网保险不仅是简单赔付
　　2016年的一天，张小姐接到一条来自某银行客服号码的短信。该短信提示其可以提升信用卡额度，并引导她拨打电话咨询。由于对方能够准确地将自己名字等信息说出来，张小姐便毫不怀疑地根据对方提示的输入身份证号、银行卡号、银行卡密码等信息，导致被骗近1万元。万幸的是，由于张小姐是众安电信诈骗险的用户，最终从众安保险获得了8000多元的赔偿。
　　从上述案例不难看出，电信诈骗日益精准化，导致大众防不胜防。众安电信诈骗大数据显示：70%的用户拒绝接听陌生来电是为了避免电信诈骗。“我们希望联合全行业，结合新的系统技术和大数据黑名单库去和电信诈骗黑产业链进行技术对抗和用户损失补偿。”董占柱表示，互联网保险具备互联网大数据能力和保险损失保障优势，其更深层价值不应该只是简单的赔付，而是全方位的保障。
　　应该说，针对电信诈骗的损失进行赔付并不能降低大众被骗的概率，为此众安电信诈骗险除了赔付外，更从电信诈骗预防和提醒去保障用户。目前众安保险拥有超过2000万电信诈骗数据库及基于海量用户行为沉淀的反欺诈模型，能够为用户提供精准的风险识别能力。众安保险目前已接入央行征信数据、公安数据、前海征信、芝麻信用等大数据，拥有强大的数据挖掘和风险控制的能力，确保了对赔付风险把控和对用户的防护。
　　实际上，众安电信诈骗险并不是一蹴而就，而是基于此前众多众安信息安全产品。众安保险已经针对用户账户安全、信息隐私、银行卡盗刷等领域推出多款保障产品，始终致力于用户信息安全和财产安全保障。

　　反欺诈联盟构筑信息防护网
　　当前，电信诈骗已经形成了非常成熟的产业链，然而此前的反电信诈骗产业链合作，更多是从预防和侦破两大维度进行，但对被骗人的损失补偿始终未有更多的保障举措。
　　今年1月8日，杭州市公安局牵头的反诈联盟在杭成立，众安保险、阿里安全、蚂蚁金服、小米保险等20多家单位和企业参与其中共同防范电信诈骗。众安保险表示，今后将在预防、赔付和侦破等三个方面，联合小米保险等众多联盟成员从安全教育、信息保护、诈骗提醒、案件侦破、损失赔付等环节入手，打造完整的反电信诈骗生态圈。据了解，该反诈联盟不仅在国内首次齐聚“堵、赔、追”产业链上下游，联盟成员覆盖终端手机、运营商、银行、公检法系统、保险机构等，也是国内首个由保险公司参与的反电信诈骗联盟。
　　为了进一步保障用户财产安全，众安保险将在全国范围进行公益赠险：市民按流程投保后，3个月内，如果因接到诈骗电话或短信时众安未提醒导致用户被骗，众安将对用户损失进行最高60%的损失赔付，最高保额为1万元。
　　不仅如此，今后众安保险还将联合杭州市公安局、小米保险等联盟主办方和成员单位不断深化反电信诈骗合作。由于学生、老人是电信诈骗两大高发人群，众安电信将联合公安系统深入高校、社区等，在更大的范围内保障用户安全；同时还将基于自身风控体系和电信诈骗大数据协助公检法系统进行司法打击、案件侦破等工作，并建立有效识别通讯网络中出现的恶意信息的反电信诈骗信息防护网，提高诈骗分子的作案门槛。

　　提示：为了更好地守护广大用户钱袋子，众安保险升级了电信诈骗险，面向所有用户开放，并在全国范围进行公益赠险；杭州市公安局也成立了反欺诈联盟，从预防和侦破两大维度为居民提供保障。