王女士理财规划有哪些？

家庭基本情况：王女士,60岁,退休,有基本社保,每月2000元退休金；老伴去世后留下120万都放在国债里；一套准备拆迁的房子约50平米用于出租租金1000元；基金20万；现租房住,每月700元租金；无负债。王女士儿子,30岁,未婚,每月2500元,有五险一金,有自住房一套,无负债。
理财需求：1、 王女士养老2、 2年内儿子结婚,需准备20万婚庆金。问题诊断：1、 王女士每月收入不高,2000元退休金基本只够每月的生活支出,无结余,而且之前没有投保过大病险和其他商业保险,一旦王女士身体出现问题只能靠 吃老本 。2、 儿子收入不高,每月无结余,也没有投保过商业险,一旦有意外发生王女士将无人养老。3、 王女士一方面要提高自己理财的收益,一方面还要保证流动性,以备不时之需。原有的资金都在国债中,虽然安全性高,但是流动性差。
理财规划：1、 保险规划：保险规划在家庭理财金字塔中是基础,把基础打好了保障做好了,在这之上的理财规划才有意义。王女士的这个年龄已经不适合购买健康险了,只能靠银行理财来积累养老的资本,所以保险规划一定要趁早。王女士的儿子要为自己做好保险规划,可根据自身情况先购买大病险和意外险,因为仅仅依靠社保是远远不够的。其实我们买保险不单单是为了自己,更多的时候是不让自己成为家人的负担。
2、 儿子婚庆金规划： 母亲的爱永远是那么无私、那么伟大,在和王女士交流的时候,王女士考虑最多的不是自己如何安享晚年,而是她如何给儿子准备婚庆金,儿子挣得少要如何多补贴儿子等等。王女士决定拿出20万留给儿子结婚用,因为儿子的婚期还没有定,所以这部分钱要具有一定的流动性。 理财师建议王女士将这20万购买浦发银行的季季享盈产品,此产品每个季度都有一次赎回的机会,满足了客户对流动性的要求,而且产品收益相对较高,前期运作年化收益率不低于6%,且产品风险等级为较低风险,适合王女士的风险承受能力。
3、 养老金规划： 王女士现在每月的收入基本无结余,现金流比较紧张,之前投资的基金都是亏损状态,每月也无其他收入。现在当务之急是盘活王女士的现金流,让王女士每月有其他的收入来提高自己的生活质量、预防大病的发生,另外一旦有大病发生能及时拿出资金应急。 理财师建议王女士购买浦发银行专门针对老年人发行的养老无忧产品,较低风险,产品期限2年,每月5号支付利息,如果王女士购买100万,按现在6.1%的年化收益测算,每月有834元利息收入。
4、 其他规划： 王女士准备拆迁的房子一直在出租,租金用于王女士现在所租用的房子和家用,如果确定拆迁王女士可以选择货币补偿,到时我们再对这部分资金进行具体规划。 王女士的基金的都是在07、08年左右买入的,而且都是股票型基金,一直处于亏损状态,鉴于王女士的现状,加之现在的经济形势短期内股市没有大的逆转,建议适时赎回。 理财师建议王女士适时赎回基金并转化为银行理财产品,可购买浦发银行的月月享盈产品,较低风险,历史年化收益率在5.2%。