物联网大潮下的保险创新

　　【摘要】近年来，随着物联网技术不断发展，物联网与金融合作逐步走向深入。去年5月，天安保险物联网支公司由江苏保监局批准设立成为全国首家专业经营物联网的保险机构，我国物联网保险由此正式起步。

　　近日，江苏保监局副局长王宝敏一行赴无锡，走访了感知集团及天安财产保险股份有限公司物联网支公司，调研物联网保险在这一年中的发展情况。

　　据了解，无锡国家软件园目前是全国最大的物联网基地及联网产业中小企业孵化器,包括中国移动、中国联通、中外运等一系列大型企业集团在此建有物联网基地。长期以来，小企业的融资难问题在全国是一个普遍现象，而目前无锡板块的各家银行均中止了动产质押融资服务，中小企业融资更加艰难。

　　为此感知集团推出解决方案：由感知集团提供监控技术，并以独立第三方的身份对借款人质押物进行监管，以技术监管来最大程度地杜绝人的因素，解决困扰银企双方的互不信任问题。但是目前各大银行对动产质押贷款尚存有一定顾虑，作为一种过渡，由天安财险以贷款保证保险的方式介入此块市场，由感知集团提供监管技术并与保险人风险共担，由银行提供贷款（或众筹），将整个产品设计成围绕着财险公司运转的新型的银保监三方合作产品。

　　天安财险相关人士表示，这种三方合作的产品从宏观上说，加快了流动资产的流转，使持货企业有了一个成本相对较低的、可靠的融资渠道，使流动资产真正“流”起来，体现了保险的民生功能。从微观的现实角度来说，能够最大程度地保证合作各方利益：保险公司得到规模可期的巨大保费、银行得到了巨大的利息收入及大量的沉淀资金，监管方得到了可观的监管费及交易费用，并有利于其合约交易中心的做大。成立一年以来，天安财险物联网支公司在动产融资项目上取得了很大突破，另外在大宗商品质押融资服务、汽车金融服务等方面都已经具备了实施的条件，具体项目将会于近期落地。

　　媒体人在采访中得知，天安财险拥有遍布全国的营业网点和数以十万计的销售大军，基于这项优势，天安财险物联网支公司正在酝酿“智慧城市”项目。工作人员为我们举例：新的传感技术的出现，将完全颠覆现有的电梯安防管理模式，全新的基于物联网智能管控的集成化、区域化、自动化的管理今后将成为主流。在此过程中，天安财险可以通过在预先实体产品中切入保险的功能，与感知集团的共同销售。“只要能运用到先进的传感技术，有其实体产品需求的地方，通过天安全辖的销售能力，把实体产品销售出去的同时，实现保费收入”，天安财险工作人员说道。这样一来，天安财险的人力资源，就可以从传统的“搬砖”式的销售劳动中解脱出来，真正做到凭借知识、借助专业来创造财富。

　　据透露，天安财险接下来将在物联网保险产品研发中心之下，单独设立一个专业的、使用物联网专属条款的营业机构。因为原有的客户信息及数据均来自交易中心的交易平台，新设的机构已不再需要传统意义上庞大的销售队伍。目前设立该机构的条件已经成熟，技术开发及风险管理将会成为这个机构运转的核心。

　　王宝敏副局长在调研中指出：物联网金融刚刚起步，保险是其基础和核心。一是要加强人才培养和交流，实现科技与金融的跨界沟通，努力培养物联网与保险的复合型人才。二是要加强与政府相关部门沟通汇报，力争在科技保险、重大技术装备首台套保险及中小微企业贷款保证保险等方面有所突破。三是物联网与保险不仅要实现销售的融合，更要实现产品设计的融合。

　　提示：如今，物联网运用的场景越来越多样化，与金额的合作也越来越密切。天安财险物联网支公司更是全国首家专业经营物联网的保险机构，为持货企业提供了一个可靠的融资渠道，让企业更好的发展。