税优健康险业务未实现大规模突破

　　【摘要】税优健康险政策自去年11月底落地后，该项业务就快速推进，截至目前，已有12家险企获准开展业务，11家公司专项产品获批。截至4月17日，行业共签出4000多单，保费规模约400万元，平均每位客户保费不足1000元。

　　“好事一定要做好。”在4月29日由中国精算师协会主办、太平人寿协办的“税优健康险实施与精算管理论坛”上，保监会人身保险监管部主任袁序成提出，虽然健康险业务潜力很大，但打铁还需自身硬，保险公司产品需要做好。同时要加强数据的积累，做好数据研究，对客户人群做深入分析，研究税优产品对其保障的改善程度以及税优杠杆的撬动作用等；保险公司开展健康险业务需要有投入、花心思，要体现专业化。

　　2015年11月底，财政部、国家税务总局、保监会三部委联合发文，自2016年1月1日起在31市试点实施商业健康保险个人所得税政策；今年2月16日，保监会公示经营个人税优健康险业务的第一批公司名单；3月4日，首批公司开售税优保险产品；3月8日，公示第二批公司名单。至此，共有12家险企获准开展个人税优健康险业务，随着5月4日中国人寿、平安人寿、新华保险产品获批，12家险企中的11家已获批专项产品。

　　政策靴子落地后，个人税优健康险业务快速推进，但从目前的情况看，销售情况并没有达到业内预期。中再寿险高管在论坛上介绍，截至4月17日，行业共签出4000多单，保费规模约300万元到400万元。

　　已经开展这一业务的某险企相关负责人对媒体人称，这意味着，一个多月的时间内，仅4000多位个人客户购买税优健康险，平均每位客户保费不足1000元，没有用满政策给予的每年2400元的免税额度。

　　业务尚未实现大规模突破，某险企相关负责人从实际展业过程中分析了以下几方面原因。央企、国企等受工资总额5%限制，尚未找到合适的企业出资购买模式，目前对这一群体没有突破。而在大型企业中，由于目前处于试点阶段，业务只能在31个试点城市推进，进而总分型大型企业出于各地公平性考虑，尚未大规模投保。另外，在监管和税务政策落地中，存在细节不明朗的问题。而在操作环节，投保手续较繁琐，对大中型客户尤甚。

　　虽然个人税收优惠型健康保险业务的客户目标为个人，但出于个人客户的保费税前列支等涉及代扣代缴个人所得税的单位，出于实操便捷性以及降低道德风险和逆向选择等考虑，保险公司暂未开放个人购买，目前仍为团体或法人业务。

　　提示：税优健康险试点行动在今年1月1日起正式启动，试点范围包括31个市，共有12家保险公司开展业务。不过销售情况并没有达到预期效果，主要是目前处于试点阶段，大型企业没有跟进。另外，在实际操作过程中，手续比较繁琐。