理财保险人承担理财保险责任

承担理财保险责任,是指由于理财保险合同约定的理财保险事故的发生,理财保险人应承担的赔偿或给付理财保险金的义务。投保人订立理财保险合同,并交付保费是为了获得理财保险保障,这种保障是通过理财保险事故发生后,能够获得理财保险人赔偿或给付理财保险金来实现的。因此,承担理财保险责任是理财保险人最基本、最重要的义务。
　　(1) 理财保险人承担理财保险责任的条件。理财保险人承担理财保险责任的条件有 3 个：①必须有理财保险事故的发生。使理财保险人承担理财保险责任的理财保险事故,必须是由合同约定,并发生在合同有效期内的合法危险,如自然灾害、理财事故、人身伤害等。投保人或被理财保险人的故意行为,战争、暴力行为,核辐射等不属于合法危险,此类事故或事件发生,理财保险人不承担理财保险责任。②必须造成理财保险标的损失。这主要是针对财产理财保险合同。人身理财保险合同不论是否给理财保险标的造成损失,理财保险人均应履行理财保险金给付义务。③发生的理财保险事故与损失有因果关系。
　　只有当理财保险标的的损失或理财伤害与理财保险事故的发生存在直接、必然联系时,理财保险人才承担理财保险责任,履行理财保险金赔偿或给付义务。
　　(2) 理财保险责任的范围。理财保险责任的范围主要有两个：基本责任和附加责任。基本责任即理财保险人承担理财保险标的最普遍、最常见的危险损失。主要包括 4 个方面：①由于不可抗力或不可预料事故所造成的损失,如由台风、洪水、地震、理财等所造成的损失。②由投保人、被理财保险人或理财保险代理人过失行为所造成的损失,如被理财保险人投保的家庭财产,因过失发生着火而造成损毁。③因履行道德义务所导致的损害,如为抢救落水者而导致自己受伤或死亡。④因防灾减损所造成的损失。附加责任即理财保险人依投保人或被理财保险入的请求,同意扩大基本责任范围而承保的责任。如国外运输理财保险中,投保人投保水渍险,同时请求附加抢劫险,经同意,理财保险人对此负赔偿责任。对于理财保险合同中约定的除外责任,理财保险人不负赔偿责任。
　　(3) 理财保险金的赔付。补偿性的财产理财保险合同中,赔偿的理财保险金包括：理财保险标的的实际损失,投保人或被理财保险人的诉讼费用,施救费用,对事故损失的检验、估价和处理的费用,理财保险人或被理财保险人因积极施救而支出的合理、必要的费用。给付性的人身理财保险合同,属于定额赔偿,给付的理财保险金不超过合同约定的理财保险金额。
理财保险人应及时履行理财保险金赔付义务。 《理财保险法》第二十四条规定： “理财保险人收到被理财保险人或受益人的赔偿或者给付理财保险金的请求后,应当及时做出核定,并将核定结果通知被理财保险人或受益人；对属于理财保险责任的,在与被理财保险人或者受益人达成有关赔偿或给付理财保险金额的协议后 日内,履行赔偿或者给付理财保险金义务。理财保险合同对理财保险金额及赔偿或者给付期限有约定的,理财保险人应当依照理财保险合同的约定,履行赔偿或者给付理财保险金义务。”理财保险人若延迟履行理财保险金赔付义务的,构成违约,应依法承担支付理财保险金和赔偿被理财保险人或受益人所受损失的违约责任。