多家险企联姻P2P 两大问题仍需考虑

　　【引言】近些年，伴随着大数据技术的发展，愈来愈多的产业链逐渐高度重视互联网产业。近期以来，好几家险企联婚P2P，殊不知，管控层却不认同P2P平台与担保企业协作的方式，P2P产业链变成最近大家强烈反响的话题讨论。

　　好几家险企联婚P2P
　　中国经营报主流媒体者昨日获知，继P2P平台北京市财路通与民安财险、国寿财险北分签定合作合同后，近日，国寿财险北分又拟与P2P领域大哥宜信进行金融企业借款损害信用保险业务流程协作。在“去担保”的迫使下通水商业保险企业联婚P2P的新模式。
　　从中国经营报主流媒体者取得的保险投保计划方案看来，国寿财险北分与宜信的合作方式是由宜信做为被保险人，以中航信托为受益人向国寿财险北分购买保险金融企业借款损害信用保险。当产生贷款人未依照《贷款合同》承诺的还贷日还贷的情况时，由国寿财险北分依据保险合同的承诺在借款本钱范畴内向型中航信托赔付保障金。
　　而本次做为示范点的新项目为宜信便民资本管理（北京市）有限责任公司与中航信托股权有限责任公司协作的“宜信-中航信托小额贷系列产品结合资金集合信托”。据统计，该商品每月按时发售，由中航信托进行私募基金资金的募资，向经宜信审核通过的贷款人放贷，由宜信为集合信托出示全过程个人信用和风险管控服务项目。

　　担保+P2P风险性突显
　　据统计，现阶段P2P平台与担保企业协作开展资金担保的方式关键分成二种：一是平台本身有担保企业，二是与第三方担保企业开展协作。而依照现阶段的管控发展趋势看来，这二种方式存有很大风险性，或都将变成历史时间。
　　银监自主创新监管部负责人王岩岫表明，P2P不应该汇聚资金，在途资金和投资人的资金都需要由金融机构或第三方支付组织开展代管，另外P2P自身也不可开展担保，不可服务承诺借款本钱的盈利，不担负信贷风险和利率风险等。
　　正斟酌“去担保”的陆金所，其老总计葵生就曾表露，“陆金所P2P平台申请注册帐户175万，贷款总数十万，均值贷款经营规模5.9万余元，限期23个月;坏账率仅有1.5%，这是由于业务流程进行时间较短，很多借款并未走完偿还周期时间，预估将来会上涨”。相对的，担保企业的赔偿工作压力就扩大了。
　　“现阶段，网络贷款平台存有伪担保泛滥成灾和很多超量担保的状况，担保方式下的P2P平台仍遭遇很大的风险性，而风险准备金方式的确保范畴也以及比较有限。”某P2P平台责任人表明。

　　两问题仍需考虑到
　　“与担保方式对比，P2P与商业保险领域的融合将更具备优点。”财路通有关责任人觉得，在资金安全性层面，根据与车险公司的协作，为顾客的资金出示平台风险准备金体制与财险的双向确保，完成顾客资金的安全工作，并产生相对性封闭式的资金自然环境，这一举动非常值得在业界营销推广。
　　对于此事，商业保险专业人士表明，车险公司具备运营覆盖面广、总资产巨大、遮盖地区覆盖面广等各个方面优点，而且有较强的风险性控制力，这种全是P2P企业针对协作市场前景看中之处。且保证保险和信用保险均是以信贷风险为商业保险标底的商业保险，其知基本原理便是把借款人的确保义务迁移给保险公司，当借款人不可以执行其责任时，由保险公司担负承担责任。险资的较大 益处是，菜盘够大。举个不适当的事例，假如说有谁可以接得住P2P风险性，可能也仅有整体实力强劲的险资了。
　　但不可忽视的是，车险公司发布的商品是信用保险商品，在商业保险市场占有率占较为低，风险防控措施相对性较高，先前非常少在类金融行业开展运用。有管控层人员先前明确提出，引进商业保险对P2P平台开展保险投保，必须考虑到两层面难题，一是在交易结构上，到底是保新项目還是保平台，由于二者相匹配的交易结构很不一样；二是在沒有充足的数据信息和工作经验累积的前提条件下，未来开拓市场全过程中，怎样科学研究设置商品利率。这般看来，车险公司当做“担保”虽箭在弦上，但却任重道远。

　　提醒：综上所述得知，虽然，好几家险企联婚P2P规定P2P产业链去担保，可是，P2P产业链去担保也有两问题仍需考虑到。要想商业保险产业链和P2P产业链身心健康发展趋势，还必须处理许多难题，仅有解决了难题才可以身心健康发展趋势。