怎么选择合理的理财组合？

在西方各国,如美国最流行的理财组合是三分法：三分之一的现金存人银行以备急需,三分之一的现金购买债券、股票等有价证券作长期投资,剩下的三分之一投资于基金。在有价证券的投资上,投资者也往往将三分之一用来购买安全性较高的债券或优先股,三分之一购买有发展前途的成长型股票,三分之一购买普通股票,以分散风险并取得差价收益。
　　以上介绍的三分法是一种具有典型代表性的组合模式。但在实际操作中,各种理财工具的选择及其比例并没有严格的限定,也不要求每种理财工具都沾一点。家庭在确定理财组合时,主要还是应根据自己的实际情况、偏好进行组合,将风险和收益较好地统一起来。同时在选择理财工具时也还有很多的学问和窍门。以储蓄为例,如何储蓄才能更合算。
　　到目前为止,储蓄依然是居民理财的首选方式。往银行存款看似简单的一件事,实则大有学问,运用得当才能充分发挥这一理财手段的作用：
　　考虑存款组合的总原则是兼顾收益和保证日常生活需要。
定期存款利率高、收益好,而活期存款取款方便,所以一般来说应以定期存款为主,通知存款为辅,少量使用活期和定活两便。