万能险优点与传统险种比较有哪些不同点

随着人们保险意识的增强，人们开始关注更多的保险产品，其中，万能险就备受广大消费者的青睐。不过，消费者在投保万能险时应先认清楚万能险的五大优点和两大缺点与不足，以便自己正确选择。

平常所说的万能险，往往并非单指万能寿险，而是指由万能寿险附加其他险种设计出来的保障方案，因为不同的险种组合和设计又可以产生不同的保障及附加功能，达到实现多元化保障功能的目的。

保障功能灵活多样。万能寿险即使不附加其他险种，由于它保额的可调整性、交费灵活及其他特点也使得其功能具有多样性。以往传统型保险往往功能相对死板，而万能险附加重大疾病保险、意外险等，可以让投资收益、身故保障、重大疾病保障集于一身。一张保单多重保障，既能提供人身保障，又能兼顾理财，大大地方便了投保人。

　　万能险作为一种新型的保险产品，与其他险种有许多的不同，下面就来把其他险种与万能险比较一下。

　　从险种设计上看，传统险种与万能险比较，既保障，也有一定的收益，但是因为其投资渠道相对保守和稳健，基本上不能分享有一定风险但也有较高收益的投资渠道如股票基金等的果实，后来就出现了更为灵活的投资连结保险!

　　从保费中，万能险一是用于保障客户所需保障的部分(如重疾15万)，通称风险保费或保障成本，其余的部分在扣除相关的费用(最主要的叫初始费用：主要用于支付代理人佣金和均摊公司其它经营成本)用于投资理财。

　　传统的现金价值在万能险中这个帐户价值属于客户所有，而不象传统的险种属于保险公司，客户可以随意支取，而不是原来的借贷;在万能险中对于保险合同的有效性有了很大的提高;在传统的险种中续保年度如果不交保费，只有60天的缓交期，在这60天发生的重疾或其它保障是有效的，但是过了60天之后，则合同是暂时无效了的(除非你另外补上，而且时间也要快，不要超过2年，否则合同也终止了);而在万能险中，只要个人帐户价值中的钱较下一年度的保障所需要的钱(即风险保费)，那么即使不交下一年度的保费，合同仍然是有效的，只要够下下一年度的风险保费，即使下下一年不交保费，合同仍然是有效的!

　　万能险一般有月缴保费的方式，不象传统险种一般是年缴，半年缴;万能险主险是寿险，同时这个寿险的保额也是可以调整的，即如果今年购买15万寿险附加15万重疾，明年觉得额度不够了，是可以调整的，可以调整成额度20万，30万等等，补缴应缴的保费差额即可，而在传统的险种中，这就要另外购买一份合同了，所以从灵活性来看，万能险是要较传统险有所增强;

　　万能险因为更多的将保费投资在银行存款及购买国债等非常稳定收益的渠道，所以它是承诺给客户保障的同时承诺给客户保底的收益，但是这个收益是蛮低的，一般和银行存款接近;至于各家公司的万能险的初始费用的扣除年限和比例，还有承诺的保底收益以及多少保费后可以附加上重大疾病等细节则要看各公司的规定了。

　　经过以上的其他险种与万能险比较，大家对于保额的分配、缴费方式、险种设计等都有了了解。

综上可知，万能险具有保障功能灵活多样、避免因阶段性现金流紧张而导致保单失效、抵御通胀能力较强、资金灵活以及保单账户清晰明了的优点，同时，万能险也具有初始费用高、提前退保风险大、不适合年龄大的人投资的缺点。只有清楚认识万能险，消费者才能选取适合自己的产品。