如何理财？避免这些误区才能真正学会理财

　　　虽然保险现在已经非常的普遍，但是对于一些专业的名词很多朋友们还不是很理解。“房奴”可以进行财务调整以缓解眼前压力，而不一定要向倩倩夫妇那样将第一套小房子卖掉。比如，可以更改还款方式，如原来的等额本金无法承担，可以改为等额本息的还款方式，或者采用月公积金冲还贷方式减轻月供的压力。还可以延长还款时间，如把原来10年还款期修改为20年、30年，就可以减轻目前的还款压力。

　　“卡奴”是一个比较特殊的群体，对于这些人来说一定要注意“卡奴”最好只保留1~2张信用卡，控制信用卡的总透支额度，把多余的信用卡取消，从源头上控制盲目消费。

　　同时，我们一定要注意的就是根据自己的实际情况来安排自己的生活，要做好日常的记账工作，切实做到量入为出。如果你的收入已经足够你日常消费，你也并不是特别在意信用卡每月节省下的利息，那也可以恢复传统的消费习惯，抛弃信用卡购物的习惯。

　　太过保守的人士，则要稍微积极一点，对自己未来的收入有自信的前提下，使用一点银行贷款，既增加了自己的可支配资源，也可以积累自己的信用。只要在一个合理的负债范围内，“让银行为自己打工”，可以算是上上之选。

　　误区6:重投资轻保障，仅仅为了保险的投资功能而投保，却忽视了保险的基本功能是为家庭财务保驾护航。

　　保险和投资不能混为一谈，在考虑是否投保时，我们应该先看重保障功能本身，其次再对投资部分予以关心。

　　分红险、投连险和万能险的保费一般比较昂贵，对事业刚刚起步的年轻人来说并不合适，在金融环境动荡时，更可能出现保费断供的危机，而相同保费下，如果选择消费型即保费不返还的产品，保险金额会更高，保障也能更到位。

　　误区7:作为家庭的主要收入来源，自身缺乏必要的保险保障，却给尚无收入能力的子女购买了大量的保险。

　　从保险的这一作用出发，我们就能明白，为什么“家庭支柱”才是最需要保障的人。因为家庭支柱一旦倒下，对家庭经济的影响将是最大的，此时整个家庭就需要借助保险来“恢复元气”。而除非你的孩子是童星，为家庭财富增长发挥重要作用，不然，过多地为孩子投保而忽视自身保障并不科学。

　　误区8:不少投资者都有一种“恐高症”，在基金投资上表现为不愿介入高净值基金，总觉得要买便宜的基金心里才踏实。

　　基金不是股票，不像股票那样存在一个合理的“市盈率”，高价基金同样会有继续向上成长的潜力。国外就有很多基金，其净值十多年来一直往上走，像这样的基金，其实任何时候买都是“便宜”的。相反，长期处于“便宜”状态的基金反而有可能是因为其持续增长能力匮乏的表现，而背后的根本问题则有可能出在投资研究能力上。

　　一定要记住，买基金买得是基金的投资赚钱能力和风险控制能力，而不是基金本身的价格高低。投资者在选择基金的时候，应更多关注基金管理人投资管理能力如何，而不是仅仅盯着价格的高低。

　　最后我们还需要了解的就是保险的投资收益的问题，我们一起来了解一下，单位净值很高的“贵”的基金，只要其投资管理能力强，未来的投资回报率也不会太差，相应的投资风险也不会太高。