出行购票要当心 航意险猫腻儿多

佳节将至，出行的人们开始选购机票，而通过网络购买机票已经成为一种时尚而便捷的购票方式，随手用鼠标再点上一份20元的航意险，也成为大多数旅行者出行的必选组合。然而，这种看似简单的“机票+保险”的组合，却不时发现被个别机票代理商用来谋取不当利益。

　　特价票都搭售保险

李女士说，昨日她在去哪儿网上准备预订机票，她选择了下月20日重庆去上海的机票，显示价格296元，加20元的保险。如果不买这个保险，她就不能享受这么便宜的价格。这让李女士心里很不舒服。

记者随后拨打了去哪儿网的客服电话，工作人员称：这20元的保险是航空意外险，保额为80万元，保险期是飞行当天。她还说，因为是机票促销，所以要搭售保险。如果不愿意，可以选择其他没有搭售保险的机票。

记者也到该网站去查看，发现确实存在这样的情况。向其他网站、机票代购公司了解，发现都有这样的情况。

　　律师说这事不违法

这事合法吗？重庆晚报记者联系到了重庆潜卫律师事务所副主任律师何桐雨，他认为这是合法的。

在何律师看来，特价机票和保险一起销售是一个促销活动，肯定是有商家的条件的。如果你在明知这些情况后还选择参加这个活动，就要接受这个条件。

搭售的保险贵很多

这事合理吗？李女士称，这搭售的保险比自己买的要贵很多，有点坑人啊。她告诉重庆晚报记者，如果在人寿保险官网上购买7天的航空意外险，同样是保额80万元，保费只要4.4元。

记者也到人保网站上查看，发现花24元能买半年80万元的航意险。问平安保险公司，花15元就能买到15天200万元的航意险。

“这价格相差也太大了。”李女士说，她希望搭售的保险能够便宜点，让市民真正感受到实惠，而不是机票低了，保险却贵很多。

　　渠道价格差异较大

购买一份航意险究竟需要多少钱？不同的销售渠道，给出的价格差异很大。

在机场航意险柜台、各家机票代理点和各旅行网站，一份保额60万元航意险的价格为20元，保证期间自被保险人进入舱门时起至飞抵目的地走出舱门时止。

在保险公司电子商务网站，航意险的价格要便宜得多。在人保财险电子商务网站，一份60万元航意险的保费为66元，保障期间为1年，平均每天不足0.2元。今年春节期间，天平保险在网上推出假日万里行交通意外险，包含40万元航意险保障，总保额100万元，10天保费仅需15元，且购买第二份保费优惠至1元。

天平保险相关负责人对这一现象的解释为：网上销售的交通意外险之所以保费很低，原因是网上投保除了保障成本外，基本上没有其他费用。不过也因为保费很低，这样的产品只能在网上销售。

据上海保监局统计，2008年，上海极短期航意险及交通意外险产品实现保费6682.21万元，占比为意外险总保费的68.67%。其中，单次航程航意险产品实现保费1236.12万元，占比18.5%；15天至1年期航意险及交通意外险产品实现保费3049.11万元，占比31.33%。

　　航意险利润遭蚕食

上海保监局在对公共交通工具意外险市场调研中发现，2008年，上海各保险公司航意险和交通意外险赔付率较低；除少部分产品有一定数额的赔付外，大部分产品都出现零赔付，效益明显。

然而，较低的赔付率并没有为保险公司带来实质性的利润增长。调研发现，上海极短期航意险及交通意外险产品手续费率普遍在80%以上；中长期交通意外险产品手续费率依产品和渠道不同差异较大，少的15%，多的则达到80%左右。

据了解，机票销售网点20元一份的航意险，16元将作为代理手续费落入代理机构的口袋。当然，羊毛最终是要出在羊身上的，保险公司在开发产品时，早已将高比例的中介手续费摊到了消费者头上。

保险公司已经意识到了航意险费用率较高的问题，纷纷主动改变被动的销售局面。最直接的证明就是，上海浦东机场和虹桥机场航意险销售柜台数量逐年减少，机场方面较高的入场费，着实令不少保险公司望而止步，群雄逐鹿的航意险销售很快由热变冷。

大地保险总经理蒋明表示，有些意外险赔付率极低，但费用成本极高，总账算来还是面临亏损或者微利。大地保险已经将这类业务列入主动剔除的目标。