什么是投资型保险？投资性保险介绍

什么是投资型保险呢?顾名思义，这是一种带有理财性质的保险产品。一般来说，投资型保险包括变额寿险、变额万能寿险、变额年金三种。而为消费者所熟知的投资型保险则是分红险、万能险和投资连结险。投资型保险有什么特色?与传统保险有什么不同?购买时要注意什么呢?下文将为您详细介绍。

投资型保险的种类

1.变额寿险(variablelifeinsurance)

固定缴费，可趸交或者分期交。与传统寿险相比，变额寿险的投资报酬率无最低保证，五固定现金价值，身故保险金给付会受投资绩效的好坏而变动。

2.变额万能寿险(variableuniversallifeinsurance)

变额寿险的投资报酬率无最低保证在某限度内可自行决定缴费时间及支付金额、可任意选择调高或降低保额。保单持有人自行承担投资风险，分离账户的资金与保险公司的资产是分开的，故当保险公司遇到财务困难时，账户的分开可以对保单持有人提供另外的保障。

3.变额年金

定额年金分为即期年金及递延年金，保险的现金价值与年金给付额均随投资状况波动。

三种投资型保险的区别

分红险、万能险和投连险是消费者所熟知的三种投资型保险，当然，这三种投资型保险也有区别：

1.账户不同

分红险没有单独的投资账户;投连险有几个不同的投资账户;万能保险设有单独的投资账户。

2.收益分配不同

分红险的收益率不确定;万能险提供固定收益率;投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况。

3.利润来源不同

分红险红利来源于三差(利差、死差和费差)收益，而投连险和万能险利润来自于投资收益。

4.灵活度不同

万能险和投连险缴费比分红险灵活。万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。

投资型保险认知误区

不少消费者对投资型保险是存在误区的，最大的误区就是将它当做了银行存款或者万无一失的投资手段。

误区一：投资型保险=银行存款

以分红险为例，分红没有固定比例，只取决于保险公司的经营成果。所以投资型保险并不是像银行存款这样只要存入钱就会有收益。

误区二：投资型保险所有保费均用于投资

以万能险为例，万能险的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。

误区三：投资型保险收益有保证

投资型保险也是有风险的;。资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。

投连险的收益并不是固定的