金条保值不保险 钻石投保第三方机构鉴定成门槛

近年钻石金条投资持续升温，不过投资者若想给价值不菲的金条上份保险却难以如愿，记者了解发现目前保险公司未推出针对金条等贵重物品开发的专属险种，现有的家财险虽然把金银首饰列入保障范围，但保额仅几千元，远远不够。

昨日，家住武昌徐东路的郁小姐告诉记者，准老公给她购买了价值10多万元的1克拉钻戒，这让她很是感动，但这么贵重的东西放在家里总是有些不放心。如果丢失了，有保险能买单吗？

记者询问多家财险公司得知，包括钻石在内的黄金珠宝均可以投保，但由于保额有限以及需要第三方机构鉴定其价值，这让很多投保者望而却步。

“若钻戒的价值不太高，投份保险确实划不来。”昨日本地一位财险公司人士坦言，普通家庭购买钻石首饰，一般不超过2克拉，而且多用作结婚订婚之用，数量也不会太多。若专门为了一两颗进行鉴定投保，并缴纳几百元的保费，有点得不偿失。关键是目前市场上的财险保险中，普通的金银珠宝首饰，保额都只在1万元左右。

记者了解，目前市场上并没有贵金属以及钻石的专业保险，金银首饰只能投保家财险，并按照投保人提供的购买发票作为价值依据进行投保，若发票遗失，则一般按市场鉴定价值进行估价。保额一般由保险公司与客户共同协商确定，如客户有异议，可请第三机构鉴定估价。同时家财险只能对保存在家里的财产进行保险，如果是在搬运途中丢失、被抢都不能获得理赔。

投保额度也有规定，对于个人摆放在家中的货币、名贵字画和钻石等，有外资财险公司的家财险的附加盗抢险中有一款附加现金金银珠宝盗抢险，可以保此类金银或现金，但最高只能保到2000元。“这个额度是根据每个家庭平均所拥有的现金财产数量所测算出来的，若超出了2000元则不属于该附加险的保障范围”。

“几百元的保费，上万元的保额，相比银行的保管箱业务，我们并没有优势。”保险公司人士透露，之前也曾有一些消费者咨询过同类业务，但后来都选择了存放在保管箱内。

市民黄女士买了价值近五十万的投资型金条，一直放在家里，近日，黄女士想给这些金条买保险，以防万一被盗等情况，但咨询了江城多家保险公司，其均表示没有针对金条的保险险种。目前家庭财产保险项下有包括金银首饰的保障，但保额少得可怜，每份因盗窃造成丢失的，赔偿额只有一两千元，对于价值动辄几万元的金条而言可谓“杯水车薪”。

记者以客户的身份拨打了多家保险公司湖北省分公司的客服电话，均表示，金条属于具有特殊风险的物品，保险公司不予承保。一家保险公司的客服人员称，如果是售卖黄金的企业，有相应的险种可以承保，但针对个人购买的贵金属物品，则没有相应的保险。

记者了解到，保险行业内大部分公司都明确表示不保投资型贵金属，但部分保险公司将首饰列入家财险的承保范围。汉口的保险代理人张先生透露，“投保首饰时，按照投保人提供的购买发票作为价值依据进行投保，若发票不慎遗失，则一般按照市场鉴定价值进行估价。由于此类承保是在家财险的范围之内，只赔盗不赔抢，即发生室内被盗保险公司依据条款进行理赔，但若金项链是在外被抢了，保险公司是不赔的。而被盗需要公安机关立案取证，确定是被盗才能理赔，非常麻烦。”

目前未推出针对金条的专属险种。现有的家庭财产保险保障标的包括现金及金银、珠宝玉器等贵重物品。不过家庭财产保险现金首饰类的保额不高，而且每位客户一般只能购买3份家财险。如一家保险公司推出的豪华版家庭财产综合保险，每份保费568元，如室内盗抢引起的最高保额仅2000元。业内人士表示，保险公司未开发金条等专属保险，主要是为了防止道德风险，以免投保人贪图高保额故意造成保险事故，然后申请理赔。

业内人士分析指出，保险公司对于投资型的贵金属不予承保，主要是因为道德风险太高，有个别保险公司会设立专门的附加险保障金银珠宝，但是一般最多只能保5000元。此外，金银珠宝一般都是与保险公司相关人员进行协商约定投保的，例如购买一块投资型金条，约定当时投保价格为5000元，就算发生理赔时，金价已连翻几倍，保险公司也还是按照投保时约定的价格进行理赔。