少儿保险为少儿出行增添保障少儿保险

暑假期间，带着孩子和老人的家庭是旅游出行主力军。不过，即使再细心的父母，也难保证旅途中兴奋的“熊孩子”不闹出点儿意外的磕磕碰碰。这时候，短期意外保险和医疗险就成了旅游中理想的“安全降落伞”，一旦发生意外，分担经济部分可能产生的伤害。

“潮爸”王先生近日打算带着儿子出游，为此，他来到某保险公司咨询相关产品。“暑假马上到了，我们准备带着孩子去张家界玩。不过，有了去年暑期出游的经验，今年我还打算给儿子买一份短期意外险和医疗险。”

去年全家外出旅游，儿子淋了雨不小心感冒了，后来病情加重还住进了医院。“好在治疗及时，很快就恢复了，但期间治疗费用也花费不少，好在之前有买少儿医疗险，近3000元的治疗费用都报销了。”

事实上，暑期各种各样的户外活动也增加了意外风险的概率，“再加上小朋友身体娇弱，又淘气好动，感冒发烧、跌打损伤是家常便饭，因而可报销医疗费用的少儿医疗险、涵盖医疗责任的综合意外险自然不能少。”业内保险专家表示。

“每年暑期都是儿童险的销量旺季”，某保险公司业务员告诉记者，一般家长青睐的多是孩子的意外伤害和重大疾病险种，保费从几千元到几十万元的都有；在此期间，我们也会建议家长为孩子添置一份含有教育金的综合保险。

据了解，每年暑假期间，少儿险理赔案件也会相应增多。业内保险人士表示，在意外伤害案件中，孩子被狗咬伤、轻微疾病较多，他们大多需要意外伤害险和住院医疗险。“儿童因为安全意识差，身体机能发育也不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，在加强对孩子假期的教育和管理的同时，补充相关的儿童保险也是很有必要的。”

目前，各大寿险公司瞄准暑期少儿市场推出了各具保障的保险产品。不过，面对众多的保险产品，家长们似乎有点雾里看花，找不到方向。

事实上，目前市场上可供选择的产品非常多样，但通常保障期限为1年，到期续保可享受一定优惠。例如，某保险公司推出的少儿综合保险，是为出生满30天至18周岁的儿童设计的保障计划。主险涵盖了人身意外、疾病身故、意外住院医疗、意外门诊医疗、疾病住院等多项保障，在此基础上，投保人还可以自由选择投保少儿重大疾病保险。

记者测算了一下，3—18岁少儿，10万元意外险保额(含意外身故、残疾保额10万元、疾病身故5万元、意外住院医疗6万元、意外门诊医疗5000元、意外住院津贴100元/天)附加投保少儿重疾险5万元，一年的网上优惠保费仅为320元。

同时，还有保险公司推出少儿综合意外险，主要针对30天以上至17周岁以下的未成年人。一年也仅需交纳保费142元，就可获得意外身故保险金额10万元、意外伤害伤残保障金额1万元、意外伤害医疗保险金2万元，以及意外伤害住院津贴20元/天等保障。

对此，记者也咨询某保险公司资深人士高先生。在他看来，如果孩子处在婴幼儿时期，家长就要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。“由于婴幼儿发生意外伤害、疾病的几率和治疗花费远大于成年人，因此，给孩子买保险应该优先考虑意外险和住院医疗险”。至于学龄儿童，家长则可以侧重选购教育金险、重疾险等综合类儿童险。

小贴士

保费支出并非越多越好

除了要合理选择险种，在为少儿投保时，还需注意以下几大原则。中国保监会规定，在被保险人未成年之前，各保险合约死亡保险金额总和、出险后实际获得的赔付总和不得超过10万元。也就是说，为孩子买保险，并非买得越多、拿到越多。一般而言，一个家庭选购保险产品，总体保费支出在家庭年收入的10%—20%区间最为合适。

不仅如此，年龄计算也有讲究。由于不少儿童保险的保费计算与年龄挂钩，因此家长在填写时还应仔细算清。保单年龄都应按“周岁”统计，所谓的“周岁”，应该按照公历的年、月、日计算，从周岁生日的第二天起算。