中意人寿探索信息化时代营销模式创新

　　【摘要】有调查显示，我国个人的资产配置中，储蓄和银行理财产品占40%，房地产占40%，股票和基金占10%，信托和其他占10%。这样的资产配置是否科学合理？自身的财务状况如何分析和定位？中意人寿联合高校及专业理财咨询机构设计开发的“财e通2.0”一站式综合理财服务系统，让这些困扰和难题迎刃而解。

　　“财e通2.0”英文简称FSA，由FNA——财务需求分析、SIS——保险计划书、AirB!z——在线承保等三大系统软件包组成，集合了风险承受能力测评、财务状况分析、理财目标规划、理财方案制订、空中承保、电子保单、信息查询等多种功能。凭借强大的综合功能，集数字化、智能化、移动化于一体的“财e通2.0”如同一个全科医生，协助营销员实时完成对客户的财务状况进行诊断、开方、抓药的全流程，并提供一体化的综合解决方案。

　　据悉，继2014 年正式推出国内首个一站式综合理财服务系统——“财e通1.0”后，中意人寿对此进行了升级再造，研发出了“财e通2.0”。与以往的保险营销模式相比，“财e通2.0”实现了六大突破。一是立场客观。“财e通2.0”以客户为中心，由客户提供财务信息和需求，系统自动生成理财方案和资产配置建议，立场更加客观，客户的参与度更深入、体验更佳。

　　二是模块智能。以往营销员与客户面对面沟通，产品推介主要依靠纸、笔等工具进行；利用“财e通2.0”，营销员可根据客户的财务数据，利用内置的智能模块以资产负债表、现金流量表的形式帮助客户做专业的财务体检，让客户对自己的财务状况一目了然。

　　三是数据准确。在分析客户需求时，“财e通2.0”也与过去单纯依靠营销员个人经验提供模糊的需求分析完全不同。系统依据“财务分析”的结果，通过“目标规划”的数据准确定位客户的理财需求，如家庭保障、养老、子女教育、财富传承等。并结合客户的财务现状和理财目标订制个性化的理财方案，为客户优化资产结构提供可操作性的建议。

　　四是规划全面。“财e通2.0”涵盖了除税收筹划之外的七大理财规划，从基础性的现金规划、保障规划、消费规划到中长期的子女教育规划、养老规划，到理财金字塔顶端的投资规划和传承规划，全面涵盖生命周期中各方面的理财需求，帮助客户实现财务安全，追求财务自由。

　　五是操作简便。由于整合了自主研发的互联网技术，“财e通2.0”最大限度地简化了操作步骤。原来需要数次面谈完成的投保过程，现在只需一次会面，便可在短短一小时之内全部完成。

　　六是购买便捷。客户认可“财e通2.0”呈现的理财方案后，营销员现场为客户提供符合实际需求的寿险保单。借助电子签名等移动互联网技术手段，网上签订合同、在线支付让理财方案一分钟即可生效。

　　提示：“财e通2.0”既让客户享受到专业化的财务咨询、定制化的理财方案和便捷化的服务体验，也提升了客户对中意人寿的信任，更为中国保险业在保险营销模式创新方面进行了积极有益的探索。