“全险”不一定全赔 专家建议爱车购置涉水险

雨后车辆涉水受损如何维修理赔？“全险”包含涉水险吗？涉水险如何选择？

涉水险或称汽车损失保险、发动机特别损失险，各个保险公司叫法不一样但本质一致，这是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。

保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。

多家保险公司的“全险”其实并不包含涉水险。

中国人保、太平洋、中国平安保险等多家保险公司客服表示，一般车辆都投保了车损险，雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司将负责赔偿。但如果车辆因涉水导致熄火，发动机进水后导致的发动机损坏不赔。保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成损坏。如果需要得到相关理赔，需要购买涉水险，涉水险按照投保车辆的价值收取保费（举例：价值10万左右的车，保费一般100元以内即可）。中国人保官方客服告知，目前中国人保营业点现在还不能购买车辆涉水险，需要在网上进行购买；另从平安保险公司了解到，至今在南昌地区车损险客户投保涉水险的客户并不多。

车险相关人士称，一般情况下，只要车主购买了车辆损失险，因车辆浸水造成的相关损失，保险公司都会赔偿全部损失或部分损失。但是，如果车主在不清楚车辆状况的情况下，盲目地继续点火发动车辆，很可能会损伤到车子发动机，导致车辆二次受损，这属于扩大损失，那么保险公司是不予理赔的。

据开心保保险网介绍，涉水险规定的赔付范围为“车辆在涉水路面行驶，或在水中启动造成的损失”。此外，包含在机动车辆损失险内的，只要是由于暴风、暴雨、洪水等自然灾害造成的直接损失都可以赔付。

　　为爱车投保涉水险

古语云：“好雨知时节，当春乃发生。”春天是多雨的季节，尤其3、4月份，尽管不太可能出现暴雨，但阴雨连绵过后，往往有些道路、车库会产生局部积水，甚至有可能浸没汽车的底盘，如果这时匆忙启动，很容易导致发动机受损。

发生这一情况后，很多有车族误以为投保的车损险就相当于“全险”，即使发动机毁损，保险公司也会赔偿。其实并非如此。据平安车险理赔专家介绍，虽然车损险可以对车辆遭遇水浸事故后造成的零件、电路损失进行理赔，但如果是车主在积水路面强行涉水行驶，或遭水浸后在水中启动车子造成的发动机部分损失，不属于保险责任范围。

就此，专家建议，车主最好能在雨季来临之前单独投保一份“涉水损失险”，这一附加险种对路面积水和水中启动车辆造成的发动机损失，是可以赔付的。据了解，涉水险的价格并不贵，按照投保车辆的价值收取保费，以一辆价值10万元的汽车为例，保费在70元左右；而价值40万元的汽车，保费在200元左右。目前，大部分保险公司都将涉水险作为车损险的附加险。除此之外，市场上还有一些车险产品本身已包含涉水责任，不必另行购买，但如果车主认为确实没有相关风险，投保前也可考虑剔除涉水责任，保费也会相应少一些。

当然，涉水险并非万能的，当车辆在水中熄火后，许多车主往往会尝试再次启动发动机，孰不知这会被视为人为造成的损失，属于涉水险中的除外责任。对此，保险公司可以拒绝赔偿。