保险又理财，新婚家庭保险选购攻略

问：我和我妻子是刚刚结婚，而且两个就职单位都不太稳定。新成立的家庭希望购买保险使其更稳定，但他们不知道应该花多少钱购买保险更合适，想咨询这个问题。

答：不买保险的家庭是隐藏的危险，而不是他们购买的保险。一方面，保险金额过大会使保险单失效，而保险金额过大则无法提供充分的保障。因此，保险金额的选择应根据自身的需要和保险单的内容，并考虑保险费的支出。另一方面，保费的数额也是值得考虑的因素，过高的保费可能给生活带来不必要的压力，因此，在预算有限的情况下，要考虑购买保险的主要需求，如意外险、重大疾病保险等。等收入渐多，再做适当调整，逐年扩大投保范围较大、保险层次较高的保险。

我们一起来看看专家们有什么样的意见，保险和金融专家建议，一般来说，家庭保险费用应限制在家庭年收入的10-20%。这样的保险支出不会影响正常的家庭开支，也会得到必要的保护。如果仔细研究，保险预算在家庭财务中的比例是固定的。影响这个数值的重要因素有两个：年龄和收入。

从年龄的角度讲，30岁以下的年轻人，保费预算不应超过年收入的10%，这时要想保额足够，就尽量选择消费型保险；30岁到45岁的人群，保费预算可以控制在年收入的10%到20%，产品配置可以是储蓄型和消费型保险做合理组合；而45岁至55岁的中年人，保费预算可以增加到年收入的30%，产品配置就应该尽可能多选储蓄型；55岁以上的中老年人，如果有多余的钱不知如何理财，那么多投入一些也并不为过。

而从收入方面看，年收入10万元以下，可参照30岁以下的比例和方式；年收入在10到30万元之间，参照30到45岁的比例和方式；年收入在30到100万元之间，则可以参照45至55岁的比例和方式。

业内人士提醒，为了更好的保障大家的利益，大家应该在家庭预算有限的情况下，按照“优先”的要求安排保险的顺序非常重要，应首先考虑家庭保险的主要经济支柱，保险的顺序应是“先成年人后儿童”，而且买保险越早越好。



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