让内部人士告诉您，哪家保险公司万能险好

加息之后，无论是连续保险、全民保险，还是今年的风景红利保险，都似乎有点挣扎。虽然保险公司提高了全保结算的预期年利率，但CPI有上升的趋势，全保结算的预期年利率仍远远落后于CPI的增长。在这种情况下，什么样的保险可以给投保人真正的安全和预期的年度回报？前几天从寿险公司了解到，在保险公司，员工最热衷于传统保险，没有红利，没有预期的年回报率，全额回报。

目前，保险公司的年度风险率远远低于CPI增长率。以全能保险为例，大多数保险公司的历史预期年化收益率仍然在4%左右，与银行五年期4.2%的预期年化收益率相差甚远。股息保险的预期年回报率基本在3.5%—5%之间，有些优秀公司高达7%。然而，在十一月CPI上涨了0.7个百分点之后，股息保险的预期年度收益压力急剧上升。

一家大型人寿保险公司的工作人员透露，虽然保险公司不断推出各种投资保险产品，今年推出的保险种类最多，分红险，与万能险相比，保险、红利险底、平安险。不过，这位工作人员表示：在我们公司内部，最热销的险种是一款纯保障型的产品，几乎每个员工都买了。记者发现，这是一款重大疾病险，缴费期为20年，保障终身，如果发生重大疾病或身亡，那么三倍赔付，合同终止；如果被保险人自然死亡，三倍赔付仍会给受益人，合同终止。上述工作人员表示，如果保额为5万元，那么最终不管是否需要理赔，都能获得15万元。

投资类保险最大的好处是定期给予回报，而传统保障型保险在保险期内一般不会有任何预期年化收益。我们计算过若干个险种的预期年化收益情况，即便考虑通胀因素，传统型保险也不输投资类保险。不仅如此，投资类保险的保障功能也被削弱，同样是重疾险，分红险附加重疾不仅价格高，而且所承保的疾病种类也少了一些。

在当前的经济环境下，CPI居高不下，股市低迷，投资保险产品的预期年收益率相对较低，没有传统保险的优势。因此，他认为，如果经济形势保持不变，保险回归传统的保障功能将逐渐成为主流。