“月光”家庭，如何来理财？

这是一对时髦夫妇，大学毕业后不久就结婚了，没有车也没有房子。经济条件薄弱，月光家庭。这两个年轻人是如何理财的？家庭状况：先生，26岁，月薪4000元，年终奖金15000元，单位承担三险一金。妻子，25岁，月工资2500元，年终奖9000元，单位缴纳三险一金；收支明细：银行存款3万元；住房租金每月2000元；生活费支出每月3000元。

理财规划：1、为家庭设立公积金。建议夫妻双方留出一部分流动资金准备金，用于两至三个月的支出是适当的，大约10000元，可以存入银行存款账户，该账户可以设置为三个月的固定期限，既享受流动便利又享受流动便利。固定收入。

2，减少日常开支。两对夫妇的消费没有节制，这对家庭的长远规划是不利的。婚姻必须改变这种状况，一方面，定期检查家庭开支，逐步减少开支，另一方面，减少使用信用卡的数量，信用卡不需要很多人就可以留下一个，以避免不必要的开支。同时巧妙利用信用卡优惠活动，达到省钱的目的。

3、强制储蓄。除了逐步缩减日常开支外，建议在银行开立一个零存整取账户，每月固定投入部分资金，金额可定在1000元-1500元，同时开立基金定投账户，选择波动比较小的基金进行定投，每月投入1000元左右。

4、投资规划。建议选择稳健的理财工具，可选择银行自主研发的保本型理财产品，将每年的年终奖金及目前的银行存款共计5.4万元投入进去，达到既保持本金安全，又有一定收益的目的。

5、保险规划。目前夫妻俩均只有社保，保障不够全面，并且保障水平较低，两人作为家庭的经济支柱，建议在购买一定人身意外险的同时，投资单纯的保障型保险产品，如定期寿险或者重大疾病医疗保险等。

6、买房规划。建议两人经过3-5年的积累后，选择小户型的房产进行购置，等待经济条件允许时换成条件更好的房子。

7、学习规划。建议每年拨出一定数量的收入用于学习和投资，这样的目的是为了提高家庭的竞争力，从而从根本上提高家庭的收入，更快更好地实现财务管理的目标。