37岁买养老保险应该怎么买才合适？

养老保险，我们大家都是知道的，其实这个养老保险也是分有很多的种类的。

那么我们大家现在就先来看一下这个案例来了解一下。本人37岁，想优先考虑未来养老问题，有问题如下：
1、不知道有没有可以一直延续到离世时的养老险。
2、这种养老险的预期年化收益是否较低，养老险和万能险、投连险的区别在哪里？
3、如果现在有一笔闲钱，是购买怎样的险种更适合未来的养老计划。
补充过意外险、重大疾病险额度15万。家庭年收入中等，无债务。

那么我们大家就接着来看一下相关专家的建议：

您好!希望以下的回答对您有所帮助.

不同的保险公司，不同的险种保障的时间都是不同的。有的保到80岁，有的保到85岁。面对众多的保险公司和险种，您可以按以下方式选择合适的养老险：

首先要定额，即确定自己大概需要投保多少，进而选择合适的险种。定额要充分考虑未来所需的养老金总额度。未来所需的养老金总额度跟你现在的生活支出、距离退休的年限、寿命长短、通货膨胀率等有关。按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求的25%—40%为宜。

接着是定型，即选择适合自己的养老产品。目前市场上养老保险大致可分为传统型、两全型、投连型和万能型几类产品。

传统型的预定预期年化利率是固定的(2.5%以内)，以年金产品居多，在以后什么时间领，能领多少钱，在投保时都可以明确知道。跟储蓄一样，其在高通货膨胀时期实际预期年化收益是负的，现在保险公司很少推这种产品。

两全型，指生死两全保险，保障和储蓄功能同在，满期生存一次性还本或返还保额。这类产品多带有分红功能 ，对抵御通货膨胀有很好的作用，但是分红多少是不确定的。

投连型，不设保底预期年化收益，保险公司只收账户管理费，盈亏全由客户负责，可以说风险与预期年化收益同在，适合资本市场繁荣时期购买。

万能型，保底预期年化收益一般在2%—2.5%，浮动预期年化利率空间较大，保险公司收取保单管理费、初始费用等，适合长期投资，一般在5年以上可以看到预期年化收益。

那么到了最后大家再来看一下，就是在上面说到的这四类产品中，相对而言，传统型和两全型养老回报额度较为确定，适合相对保守、年纪偏大的人群；而投连型和万能型由于风险大、投入高，适合投资意识较强、年纪轻的高收入人群。