通过案件了解三责险应该如何购买

去年12月底，刘先生驾车在湖南长沙撞死一名初中生，按照当地的人身伤亡赔付标准，加上精神损害抚慰金、医疗费、交通费等，一共要赔付52万。但车辆只保了30万的三责险，加上11万的交强险，扣除20%的不计免赔率，还有16万多元的保障空缺需自己承担。

为了省几百元的保费，出险后却自掏了16万多元。在武汉一家贸易公司工作的刘先生懊悔不已。商业第三者责任保险的赔偿金从5万元到100万元不等，每一档差价仅为几百元，但是保额却能成倍提高。其实，武汉近七成车主有可能因保额不足而“因小失大”。

据介绍，目前武汉市城市户口居民死亡赔付标准为36万元，如果受害者上有老下有小，还发生了医疗、交通等其他费用，肇事者要赔偿的还将更多。同时全责赔偿标准也在逐年增加，每年要调整一次，涨幅在10%到20%之间。

那么，车主怎样购买三责险才合适呢？车主在评估自身风险及风险承受能力时，应考虑到交通事故发生时可能导致的损失，一般包含本车车辆损失、本车车上人员损失、第三方财产及人身损失等。通常自身车价越高或车辆保护性能越差，自身损失越大。对于营运车辆而言，本身荷载越大，造成的第三方损失就越大。如在考虑丧葬费、精神抚慰金、被抚养人生活费等其他赔偿的情况下，商业三责险的投保额度应更高。

温习提示：新手三责险尤其应该多买

随着汽车进入家庭，在我们的身边，有越来越多的本本族或者新手驶上马路，很多老司机称他们是“马路杀手”。

鉴于高速公路的特殊路况条件，对驾驶员观察环境、应急反应的能力有更高的要求。然而，驾校并不教授高速公路驾驶技巧，新手普遍没有高速驾驶的经验。3年以下驾龄的新手把主要精力用于摸索驾驶技巧，往往疏于观察外部环境，面对突发情况的应急处置能力较差，主要体现在对反应时间、刹车距离的估计严重不足。驾龄3-10年的驾驶员能够观察到外部的潜在危险，但是处置操作犹有不足。只有驾车10年以上，积累足够的里程数，才能成为面对突发情况应付自如的老驾驶员。

对于新手来说，只有上路才能提高车技，但这个过程却又充满风险。谨慎驾驶是必须牢记在心的，而一旦遇到事故，又如何保护自己呢新手上路除了要请老驾驶员坐镇以外，最好将车险额度增至上限。这是对可能出现事故的未雨绸缪，也是对驾驶员的自我保护。