收益稳健的保险，灵活调整投资额

　　随着资本市场和保险市场的变化，保险公司对市场趋势做出了不同的判断。据了解，目前各保险公司正积极准备改变产品策略，下半年主要产品品种将发生变化，全民保险和股利保险、投资保险可能出现三方局面。

　不同类型的保险没有区别。关键在于它是否适合个人的财务状况和财务规划。与三类保险相比，全能保险具有适度的风险和收益加上投资，更适合中国普通民众的心理承受能力和金融需求。理由如下：一、风险适中，稳中取升。万能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。万能险投保人所缴纳的保费扣除相关费用后，在不同时期按不同比例进入两个不同的账户，一部分用于保险保障的购买，另一部分用于投资。

　　有一个最低收入保证，类似于红利保险。同时，投资账户的实际收益与保险公司投资账户的收益相关。投资风险由保险公司分担，但风险大于股利保险，小于连续保险，因为保险公司通常将这部分资本投资于债券和银行同业拆借和其他领域。

　　二、投保方式灵活选择，便于长期规划调整

　　万能险与消费型险种相同，保险费用一般采用自然费率，从万能账户中扣除。但与传统寿险不同的是，万能险保费的缴纳方式甚至金额都更加灵活。投保一般的终身寿险，保户缴费期内要在固定时间缴纳固定金额的保费。当投保人以期缴的方式投保时，往往不能随自己的经济情况调整缴费方式和金额。

　　而万能险缴费相当灵活，不但不限定每年缴费时间，缴费金额也可灵活安排，投保人可依据人生不同阶段的保障需求和财力状况，弹性地调整保险保障额度和投资额度。一般在投保人较为年轻、负担不重时，可以保持较高的投资额度。

　　作为一个家庭，抚养子女和抚养子女，对保险的需求增加，被保险人可以适度增加保险范围，减轻生活负担。子女退休、独立后，被保险人可以停止缴纳保险费，提取部分个人账户资金，保障老年人的安逸。