买分红险注意事项，不应只追求高分红预期

　　案例：王小姐买了股利保险，基本金额为80000元，分为30年支付，年支付2584元，已经支付了三年，今年的股利金额为107.4元，计算得出预期年收益率只有1.3%，并见了朋友投资基金预期年收入翻一番，她看着自己买分红险这么低的预期年化收益率就有了想退保买基金的打算，这时保险专家建议王小姐既然买了分红险，最好不要退保，退保只会损失更大。毕竟买分红险不应只追求高分红预期。

　　专家分析：从功能角度来看，股利保险可分为两类：投资型和保护型。投资红利保险的保险功能相对薄弱，大多只提供人身死亡或残疾保护，不能增加各种医疗保险或重大疾病保护。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍。保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。所以在产品选择上，投保者应根据需要来选择。侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的预期年化收益率看得过重。这类产品要注重其长期效益。

　　此外，被保险人应根据保险需求选择购买股利保险，而不得为追求股利而购买保险。股利保险的流动性较之储蓄、国债等其他投资方式，如果要在中午兑现，其流动性相对较差。也就相当于退保，保户只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。

　　因此专家指出，保险、银行储蓄和资金基本上是两种不同的东西。不要认为分红保险就像把钱存入银行，而且回报率高于银行。而分红本身存在诸多不确定因素，分红率有可能低于4%，甚至红利为零的可能性也一样存在。所以提醒大家买分红险不应只追求高分红预期，要注重保障和长期投资。