月光族夫妻2年内要孩子，如何理财？

现在的小夫妻中，月光族比例并不低。月光族虽然看似潇洒，但是没有足够的积蓄，一旦遭遇变故，往往没有应对的手段。此外，对于小夫妻来说，生活并不是简单的“二人世界”，随着夫妇年龄的增长，要孩子、养老等问题都需要考虑，而这一切都离不开钱。对于月光小夫妻来说，应该如何理财才能为将来的生活做好准备呢?专家认为，最要紧的是先改掉月光的坏习惯。

案例回顾：月光夫妻如何理财?

李先生，30岁，在某国企工作，月薪5000元。李太太是一位白领，月薪3000。李家夫妻二人均有五险一金，此外也购买了房子和车子，没有贷款。日子过得轻松，但是二人不善理财，每月开销6000元，结余甚少。李先生和太太计划在2年内要孩子，但是以夫妻二人目前的财务状况来看，要孩子的困难比较大。因此李先生求助于理财专家，希望能通过理财实现自己的理财目标。

李家夫妻的理财目标

李先生和太太目前的理财目标主要有以下三个：

1.增加家庭存款;

2.准备好生孩子及养孩子的资金;

3.保障家庭生活正常运行。

理财建议：戒掉月光

从李先生和太太目前的支出来看，支出的比例过大，每个月只能结余2000元，所以缩减开支是非常必要的。建议李先生和太太能将月支出控制在4000元左右，这样每月结余4000元，可做更多的理财规划。

那么针对4000元的结余，李家夫妻应该如何打理呢?建议从以下三个方面入手。

1.准备教育资金：李先生和太太计划在2年内要孩子，孩子出生后，教育金支出是大头，因此这笔钱需要尽早准备。孩子的教育金如何准备呢?建议可以基金定投，每月固定投入1000元，可选择择攻守兼备的混合型基金和指数型基金进行配置，等到孩子上中学大学的年纪，这笔钱已经运作了十几年，足以用作教育经费。

2.添加保险保障：李先生和李太太目前都有五险一金，但是对于这对小夫妻来说，社保的保障还太微薄，如果一点发生意外事故，生活将遭遇大变故。虽然适当的增加保险保障是有很必要的。那么投入多少钱购买保险才合适呢?建议李先生和李太太可以拿出年收入的3%—10%用于购买保险。那么买什么保险比较好呢?考虑到李先生夫妻目前年纪不大，收入也不是很高，所以可以先投保消费型的保险，比如意外保险、疾病保险，可以在发生意外或疾病等关键时刻保障家庭生活的正常运转。

做到以上几点，基本上可以满足李先生和李太太的理财目标。但是在这份理财规划里，并没有包含李先生和李太太的养老，以及财富的增值。当然实现这些要求的前提是要有充足的资金结余。对于李家夫妻来说，他们都还年轻，未来的收入还将会在此基础上更上一层楼，等过几年收入有了增加，可再在理财计划中添加新的需求。

此外，还要提醒月光族，月光固然舒适，但是人生充满了变数，成熟的人会为自己留有一条后路。改掉月光的坏习惯，注销掉多余的信用卡，节制自己的欲望和开支，是月光族做好理财的第一步。