玻璃单独破碎险 车险背后的“隐形险”

一天，车主杨先生把车停在了自家窗外，打算小跑回去拿些资料就开车后。本来住在一楼的他，从进屋到转身出来也不过10分钟的时间，结果出来发现自己奥迪车的前风挡玻璃已经被砸了个洞，仔细看看，他判断是从楼上的坠落物所致，但又无法确认是哪家扔出来的东西。于是，杨先生马上通知保险公司，希望通过保险公司理赔。

而让杨先生失望的是，保险公司的理赔人员在了解了有关情况，并查看了他当时的保单后，表示对此不能理赔。因为机动车辆保险的车损险中把停车时的“玻璃单独破碎”，列为“除外责任”，除非投保附加的“玻璃单独破碎险”，否则不予赔偿。恰巧当时杨磊没有买玻璃险，因此只能自己承担损失。

然而细心的杨先生却发现玻璃险中并未明确“天窗”是否涵盖在内。针对此问题，专家透露，按照中国保监会的规定，车险一般分为A类、B类和C类三种条款为依据进行投保，不同的保险公司选择的类型不一样，但上述三类条款总体一致，只是在细节上还有些差异。

专家表示，有保险公司表示天窗属于“车损险”范畴，只有在行驶中与车顶同时发生损坏，才能给予赔偿；也有保险公司则公开表示，在前两年的保险条款中，天窗确实并未列入玻璃险的理赔范围。但是在最新修改过的条款中，明确写明了“车窗玻璃”属于理赔范围。因此虽然条款中依然未将天窗写明，但他们目前已将“天窗”视同“车窗”进行理赔。

“玻璃独立破损险”是专门给前、后风挡玻璃以及四个车窗上的玻璃上的保险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏；该险是专门为前后玻璃和车窗玻璃设计的险种，所以车灯或倒车镜单独破碎属于免责范围，保险公司不需要赔付；另外，如果玻璃破损是由于车内物体造成，也属于免责范围，而事故造成的玻璃损坏应适用车损险来负责赔付。