80后单亲妈妈怎么理财？理财诀窍

黄小姐是80后一代的单身母亲，她一个月挣8000元（税后）。目前，她有大约100000元的积蓄，这个孩子只有5个月大，抚养孩子的费用大约是每月3500元，黄小姐现在有一个大约50平方米的房子，她有19年的还款期，她每月付1044元。公司购买了三项保险单。小孩在香港出生，以后会在广东上学，因为不是内地户口，所以担心教育费用较高。黄小姐说：如果要满足教育基金和养老的目标，目前应该如何做好规划呢？

　　相关人员分析称：80后单身母亲没有投资收入，每月只有1044元的19年期抵押贷款，每年免费储蓄约41500元。根据她的财务目标和收入和资产状况，对收益率进行了分析，虽然她有较多的收入盈余和活期存款，但是财务积累能力较低，除了活期存款外没有其他生息资产。

　　此外，家庭的孩子也要支付高等教育费用。如果他们遭遇到失业事故，保险赔偿和存款只能保证一段寿命，长期生活不能得到适当保障，家庭的资产投资和消费结构可以进一步改善。

　　1、先备好保险和备用金，首先，当然是要做好保险规划。一般来说，家庭中保险费的合理支出应在家庭收入的10%~20%范围内。该妈妈虽然公司有买三险，但是有了孩子，基本社会保障是不够的，应当补充商业保险。建议妈妈年交保费约9000元，为自己购买保额30万元的重大疾病保险+保额20万元的意外伤害及2万元补充医疗保险的组合，为孩子购买意外伤害及住院医疗类的保险。另外，还要留够3~6个月的紧急备用金，按该家庭支出情况，银行账户上留1.05万~2.1万元作应急备用金。余下资金可用于购买债券型基金占40%，股票型基金占着60%的理财产品组合，为高额学费和养老做准备。

　　2、提前规划教育和养老金，对于教育规划，由于儿童不是内地户口，从小学开始，他们的教育成本较高。考虑到妇女家庭的暂时性收支状况，从现在起，51%的月收入盈余用于债券基金，占40%。股票型基金占60%的产品组合，假如年预期年化收益率为8%，则预计该母亲可以供孩子在国内念到博士学位。而在养老规划方面，该女士已有社会养老保险，但考虑到通货膨胀，还有让自己的晚年过得更加舒适的问题，可以提早准备退休养老金。由于该女士年龄为27岁左右，大约30年后可退休。现在开始，每年收入盈余的20%投放于年预期年化收益率为8%的债券型基金占40%，股票型基金占着60%的产品组合，则20年后，可筹得的退休基金作为养老金的补充。