单亲家庭理财方式，防范风险、建立财务安全网

　　理财对于我们来说是非常有必要进行的，我们一起来看一则关于理财的案例：晓娟是一个单身母亲，年收入4万元，具有基本社会保障。现有家庭资产包括一年期固定存款80000元、活期存款80000元、股票市场投资30000元、购买基金15000元、贷款40000元（今年年底可以还清），无负债。她和4岁的女儿一起生活，一个人担负着女儿的抚养责任。目前，母女俩还是租房居住。女儿7岁就该上小学了，为了孩子的读书问题，晓娟想拥有一套属于自己的住房。请问怎样理财才能尽快实现买房计划，以及如何能让母女俩今后的生活更有保障一些。

　　晓娟作为单亲家庭，家庭的金融风险承受能力适中。防范风险，建立金融安全网，是理财的基本原则。如果购买住房需要申请贷款，则应尽早考虑面临住房贷款的家庭的债务压力。家庭收入集中在晓娟一人身上，如果情况有所变化，整个家庭就会面临较大风险；健康保障考虑不够，一旦家庭成员受到疾病侵扰，那将会对家庭财务造成极大影响；女儿的健康、教育储备金还未做规划；鉴于目前家庭的情况和股市的形势，不宜作股市投资。

　　对于单亲家庭，增加其财政储备，至少6-8个月的日常生活开支应作为应急储备。应急资金必须以更保守的方式使用，回报率相对较低。投资渠道包括常规银行存款、货币市场基金、保守配置资金、债券基金等。

　　房价后期走势以平稳为主，笔者为晓娟设定了两套方案。方案一：先不购房，以积累本金(首付款)为主，把现有资金扣除应急资金后，主投股票型基金和偏股型基金，收益累加后再考虑购房，将会有更大的挑选余地。方案二：从家庭的实际情况出发，考虑到还贷的压力以及女儿的学习问题等因素，建议晓娟选择一套80平方米左右的房子，房价40多万元，首付20万元，其余贷款(期限20多年)，月还款额1500多元，对家庭不会造成太大压力。

　　保险是保护家庭金融安全最科学、最有效的手段。虽然晓娟有基本的养老社会保障，但是对于保障家庭经济安全，如购房后抵押贷款债务的风险是不够的。因此要考虑投保商业保险：寿险、重疾险、意外险+房贷险。晓娟的女儿由于还小，比较容易发生意外和受疾病侵扰，建议购买意外险和少儿健康险(考虑少儿重大疾病和住院医疗保障)，此外，女儿的教育资金也需提早考虑，购买教育金保险。这样，家庭每年保费支出为4000元左右。