海湾保险市场增长空间巨大

近年来，沙特、阿联酋、卡塔尔、科威特、阿曼和巴林等海湾国家凭借丰厚的油气收入实现了经济高速增长。然而，明显滞后的保险市场却与繁荣的经济发展形成了鲜明对比。2012年，海湾国家的保险渗透率仅为1.14%，远低于6.5%的世界平均水平。分析认为，对保险认识匮乏以及大量外籍劳动力的高流动性是造成海湾地区保险渗透率较低的主要原因。

不过，相关数据显示，海湾国家的保险业正在加快脚步缩小与国际市场的差距。2006年至2012年间，海湾保险市场的年复合增长率将近18%，是同期国际市场的4倍以上。目前，海湾地区的保费规模约为163亿美元。预计到2015年，这一数字将增长至280亿美元，到2017年将达400亿美元。促进海湾地区保险市场扩张的主要因素包括居民收入水平提高、大众对保险的认识不断加深、政府推行对某些行业的强制性保险政策等等。除此之外，海湾国家年轻人居多的人口结构和日益壮大的中产阶级也是保险业发展的有利条件。

从具体险种方面来看，得益于大规模的建筑项目以及各类商业活动的繁荣，非寿险保险在海湾保险市场中占据绝大多数份额，其保费占比将近87%，2012年的市场规模达到141亿美元。与之相比，人寿保险在海湾地区的发展十分有限，去年的保费规模仅为21.85亿美元。此外，在人口数量增长、民众的医疗保险意识不断加强，以及各国政府的强制性医疗保险政策等利好条件作用下，近年来海湾地区的医疗保险取得了长足发展，保费规模将近46.9亿美元。近日，沙特政府宣布将在两个月内提高医疗保险的保费和最高赔付额度，势必将进一步拉动医疗保险市场增长。

目前，为了实现与国际市场接轨，海湾各国正致力于完善保险监管规定。然而海湾国家之间缺少统一的保险规范和标准，一定程度上增加了保险运营商在该地区的经营难度。目前，除了大型保险公司的业务网络之外，海湾地区的保险销售模式主要包括代理、经纪人以及网上销售等。其中，网络销售在互联网和社交网站普及率极高的海湾地区正逐渐成为保险市场新的增长点。预计未来各大保险运营商的发展战略重点将主要集中在如何通过网络为海湾国家客户提供个性化的保险产品等方面。