万能险年龄越大对保费的影响，万能险投保需要注意

普遍保险受到投保人的青睐，因为它兼顾了安全和财务管理。但是，全民保险并不适合每一个人，特别是全民保险年龄越大，成本越高。购买全民保险的年龄不应该太老。在一个保险销售渠道的全民保险中，被保险人扣除的初始费用中有一个风险溢价，即保险公司支付保险费用。费用随着年龄的增长而增加。

11-32岁男性每月只需扣除0.1元/1000元风险保险费，我们还可以了解到的就是年龄58～74岁，保费在1～5元，75～82岁，保费在5～10元之间。例如，一位投保人购买了万能险，每年要缴保费1万元，保额为20万元。如果他是30岁，那么经保险公司计算，每年要从他所交的1万元保费中扣除风险保险费252元;如果他是60岁，则每年要被扣2494元。扣除的保费越多，注入投资账户的资金越少，可能的收益也就越低。

因此，一般不建议45岁以上的投保人，尤其是60岁以上的投保人选择全民保险，而且他们的保单成本太高。

由于万能险初始费率的存在，所以，想要将年保费大部分甚至全部注入投资账户，起码需要5-10年的时间，这就造成了投保的前几年中投资本金有限的问题。在投保后的3-5年时间内，万能险所能实现的收益不会很理想。

我们可以做个简单的比较，假设一个投保人年龄50岁，另一个30岁，两者的保费完全相同。如果两份保单均到80岁结束，那么前者只拥有30年的账户积累时间，而后者拥有50年。对复利效应稍有了解的人都知道，这相差的20年可能让你的账户价值天差地别。

所以，如果投保年龄过大，其账户的积累时间就不会很长，最终的收益情况也就比那些投保年龄较轻的人少了许多。这样一来，万能险的性价比自然下降不少。

另外，万能险的保费并不低廉。那些已经进入退休期的老年人，首先需要的是医疗、养老方面的资金保障。此时再将大笔资金投入万能险，可能会造成现金断流危机。一旦发生疾病，需要大笔诊疗费用，就不得不断供保费了，这可能导致保单最终终止。又或者保单持有人中途选择退保，不仅需要负担退保费用，还无法拿回初始费用。这些对投保人来说都很不划算。

综上所述，一般来说，购买全民保险的年龄并不太大，这不仅得不到保险保障，而且会增加自身的负担。