合理补充意外医疗保险 买的多不如买的好

俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。生病住院医疗花费不菲，往往带来沉重经济负担。合理补充意外医疗保险不仅能够提高报销比例，更可以弥补基本医疗保险的不足，提供更周全的保障。

意外医疗保险理赔案例：

开心保用户李小姐来电咨询，自己在一次户外活动中不慎右臂骨折，住院20天左右，住院加上手术，一共花了1.1万元。因为李小姐之前在开心保购买过人保慧选心安综合意外保险，因此咨询能否理赔。李小姐本身有社保，按照当地医保报销比例，可以报销70%左右，单位也可以提供一些医疗补偿，其余的部分可以通过商业保险报销。开心保客服提醒李小姐保留住院医疗的票据，并根据人保规定的理赔流程进行理赔申请。出院后，李小姐接到了人保赔付的理赔款3000元。

意外医疗保险通常事宜附加条款的形式出现在意外伤害保险中，能够提供医疗保险类的补偿，包括医疗费用、手术费、住院津贴、住院补助等等。意外医疗保险通常都设有免赔额，超过免赔额部分可以报销。以上文提到的人保慧选心安综合意外保险为例，意外医疗最高可补偿1万元，免赔额100元，超过100元部分可以100%报销。这款保险对于意外身故、意外烧伤、意外残疾赔付都为10万元，附加民航、火车和轮船意外保障，一年的保费仅为100元，是一款保障范围广、性价比高的综合人身意外险。

选择意外医疗保险需要注意哪些方面

1、看医疗保障范围。在购买意外医疗保险的时候，看清楚保障范围很重要。尤其是医疗报销范围，是只提供因意外导致的医疗费用，还是包括疾病导致的医疗费用。从保险责任来说，意外医疗和疾病医疗是两个不同的概念，需要在投保之前弄清楚，以免在理赔的时候发现不在保障范围内，造成理赔困难。

2、看免赔额和免赔率。意外医疗保险通常设有免赔额，超过部分才能予以报销。

3、报销次数限制。意外医疗保险给付是有次数限制的，需要消费者清楚每次能报销多少，每年能报销多少。比如保额为1万元，如果是每次报销1万元，全年无论发生多少次医疗费用都可以报销；如果是按年赔付的话，需要全年累计不能超过1万元。显然，全年没有次数限制的意外医疗保险对于消费者来说更加有利。

4、就诊医院及分项要求。意外医疗保险会对就诊医院有要求，通常要是二级以上（含二级）医院进行诊治才能够报销。有些意外医疗保险还会规定治疗费用和医药费用的支出不得超过限额，在该限额内才能够报销。这些都是影响到实际赔付金额的，需要消费者能够了解清楚。

开心保保险专家提示大家，意外医疗保险理赔对于时间也有限制，出险之后要及时与保险公司联系，沟通理赔事宜。此外还应注意，意外医疗保险的报销费用是以实际支出费用为给付条件的，可以作为社保的补充，但不能够重复报销。因此不建议消费者重复投保，只要符合自己的需求就可以。