老年人普遍难买商业保险

北京市推出首款老人意外险

保费仅15元的北京老年人意外伤害保险是北京首个专门针对老年人意外伤害的险种，填补了北京高龄老人意外伤害保险的空白。由于价钱低廉，该产品上市前两日的销售异常火爆。

销售对象：北京市居住人群，户籍不限

只要花费15元，在北京工作或生活的老人就可在乘坐公共交通工具、在公共场所参加活动时获得5万元额度的意外伤害保障。

去年4月，由北京市民政局、北京市老龄办和中国人寿北京分公司推出的北京老年人意外伤害保险正式对外销售，填补了北京高龄老年人意外伤害保险领域的空白。作为政府民生保障项目，本次推出的老年人意外伤害保险带有公益性质，15元的保费也创下了国内同类产品的价格新低。此外，每个老人最多还可以购买4份保险，这意 味着出现意外伤害时最多可获赔20万元。

“此前，老年人购买商业保险一般有年龄限制，保险公司不愿承保高龄人员的意外保险。”该项目负责人表示，此次老年人意外伤害保险突破了户籍和年龄上限的限制，凡在北京市生活或工作的50至60周岁及60岁以上的老年人（不限户籍）均可购买。

老年人普遍难买商业保险

由于老年人是疾病和意外事故高发人群，再加上国内保险公司缺少对老年人群体风险数据的积累，目前国内老年人存在难买商业保险产品的状况。多数人寿产品不承保65岁以上老人，少数适合老年人的保险也存在承保条件苛刻、保费普遍较高、保障范围相当有限等情况。

“老年人即使愿意花更多的钱去购买商业保险，也很有可能无法通过保险公司的核保。”一名保险业内人士表示，保险公司对保险产品有严格的核保程序，会根据被保险人的身体状况等因素综合作出是否承保的决定。目前大部分寿险产品投保年龄上限都在65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁。虽然也有一些针对高龄老 人的保险产品，但价格则普遍比年轻人高出许多。

一名保险代理人认为，老年群体购买普通的商业保险产品不划算。如果老人在接近60岁时才买保险，还有可能出现“保费倒挂”现象，如在购买健康险等产品时，缴费期满发生保险事故，保险公司赔付的钱有可能会比所交的保费还少，因此购买商业保险还是应趁早。

近年，各保险公司开始重视老年人的保险需求，平安人寿推出的一款老年人健康险产品已首次将承保年龄拓宽至80岁。