保险索赔时效超2年可以？这5种情况怎么赔

　　投保是一个严谨的民事行为，我国法律对于投保和理赔等环节都有相关的法律规定，尽管如此仍然有拒赔等方纠纷出现，那么为了避免不必要的纠纷，关注以下几个关键的时间点，拥有必要的“时间观念”，帮我们最大程度的规避一些问题。

　　一、受益人或被保险人应遵循的时效

　　关于《保险法》第26条对索赔时效有具体规定，且不同险种时效不同。

　　1.人寿保险：人寿保险索赔时效为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。超过时效，视为放弃权利。

　　2.补充商业保险的索赔时效一般是2年，这主要是指被保险人知道或者应当在保险事故发生之日起，2年以内没有提出索赔的，视为主动放弃索赔权。

　　注意：索赔时效的时间点是从被保险人或受益人知道保险发生之日算起，所以发生事故后，应立即向保险公司报案。所以，最好在购买保险之后应及时向家人报备，万一出险能得到及时理赔，以免错过理赔时效。

　　二、保险人(保险公司)需遵循的时效

　　关于《保险法》第23，24，25条有规定，且不同险种时效不同。

　　保险公司理赔规定是必须在30天以内做出核定，审核通过之后必须在10天以内支付赔款。

　　保险公司理赔时效的规定是，保险公司应当在接到完整的理赔材料起的三十天内，保险公司应给出核定结果，并进行书面通知。

　　自给出核定结果之日起，如果保险公司认为不属于赔偿责任，应在3天内发出拒赔通知;如果属于赔偿责任，应在达成理赔协议之后的十天内支付保险金。

　　三、等待期

　　设置“等待期”的目的，主要是为了防止投保人明知将要发生合同约定的风险，还是要去投保从而骗取保险金的行为，比如带病投保。如果在等待期内出险，保险公司一般的做法是拒绝赔付并退还所交保费。

　　不同险种等待期出险后，产生的后果也都是不同的：

　　意外险：意外险一般会在第二日0:00才生效，相当于没有等待期，出险即理赔。

　　寿险：如果寿险等待期意外伤害导致身故或全残，则获赔;若因疾病等非意外，则终止合同并退还保费。

　　医疗险：等待期生病住院的医疗费用不能报销，但是合同不接触，过了等待期后再生病产生的医疗费用，是可以报销的。

　　重疾险，关于重疾险等待期的理赔，不同保险公司的处理方式不同。目前主流的理赔方式是：保险公司退还已交保费。当然还有一些保险公司继续承保，但是该重疾不理赔，其他重疾继续保障。

　　四、空档期

　　首次投保保单生效前，和未及时续保上一份保单效力终止后，这段时间是不予赔付的。

　　五、宽限期

　　宽限期是保单到期未缴费的60天内，缴费期较长的险种都有宽限期，15-60天不等(意外险无)。这个期间发生事故可以正常赔偿。

　　六、复效期

　　被中止的保险合同可以在中止后的2年内申请复效，复效通过之后，合同是继续生效的。复效需要重新提交申请，像重疾险产品，可能还需要重新提交体检报告、健康声明等，等待期也需要重新计算，在复效协议通过期间，以及复效之后的等待期，发生的保险事故，保险公司是不赔的哦。若再次错过这个复效期，您的保单就效力终止，正式宣布“死亡”了。

　　开心保保险网提醒您，索赔时效是不同的，所以投保之前不要“嫌麻烦”，不仅要仔细阅读条款，而且关于理赔相关常识同样要了解清楚。