投保健康保险，为何三岁以下小孩难投健康保险？

　　实施《健康保险管理办法》后，停售单一返还型健康险。到那个时候，消费者将只能在消费型健康险中选择投保。但记者调查发现，目前，市场上的消费型健康保险产品，几乎没有为3岁以下的小孩设立的。即使有，基本也是搭售型的。记者询问了济南的5家保险公司，只有一家公司能为小孩单独提供医疗类保险。

　　如果给3岁以下的小孩购买医疗险，只能购买附加型的。也就是说，对消费者而言，他必须先买一个非住院医疗功能的主险，然后下一个住院医疗附加险才能再买。比如，一家保险公司的附加医疗险规定出生够90天的小孩就可以投保，但是必须在购买养老、分红险等主险后才可以办理。

　　记者同时发现，很多保险公司规定，这些附加险的最高赔付额不能超过主险。一家保险公司规定，如想购买公司附加的意外医疗伤害险，每年支付6元，赔付1000元。如果投保者觉得赔付金过低的话，可以多购买几份，但是也不能超过主险10000元的最高赔付金额。工作人员说，附加险的保费比较低，因此保险公司不可能无限制赔付。

　　其实，保险公司的怕小，是有其原因的。一位业内人士表示，小孩的出险率太高，特别是03岁的小孩，免疫力低，是最容易生病住院的年龄段。所以一般的保险公司都不愿意开展这方面的业务。

　　但同时，医疗健康险的保障年龄设置，使得幼童的健康风险转移有着很窄的出路，特别是对于不能享受社保医疗的儿童，就医花费急需多层次的保险健康产品为家庭分忧。记者了解到，国内一些城市如深圳，对于这个问题，都是以政府的力量，规定在一定年龄段的少年儿童，强制纳入住院保险的参保范围。