掌握四大原则弥补庞大退休金缺口

　　一、养成良好记帐习惯：

　　规划退休生活应从“了解自我需求，养成良好记帐习惯开始”。根据自己的消费习性及物价上涨率，应可估算出退休后首年度的“基本生活”及“质量生活”支出，再评估退休后的“预期余命”及资金的“实质报酬率”，就可估算应准备的退休金总额。

　　二、退休金的来源应以“固定收益”为规划重点：

　　商业保险部分包括：分红保单及年金型保单，当客户投保时可选择投资标的在累积期慢慢产生绩效，等到约定期满时，保户可选择一次领回或分期领回，作为将来退休金规划来源。

　　三、股票投资比例为“100减去当事人的年龄”：

　　退休后“质量生活”需求可考虑以“风险性资产”来筹措，风险性资产的投资比重，取决于要达成退休目标的时间长短；时间越长越能承受较高风险，股票相关投资的比率也可以较高。在此提供一简单法则，来决定股票相关投资比例，那就是以100减去当事人的年龄。例如：40岁的人，可以投资股票型基金约60％。

　　四、付诸行动：

　　退休金投资计划订定后，即要有纪律的贯彻执行，不可以三心二意，同时配合理财顾问；定期审查投资标的，做必要之调整。如此，退休金规划目标，即可水到渠成。