为何3岁以下小孩健康保险产品少？3岁以下小孩怎么投保？

实施健康保险管理办法后，自明年1月1日起，单项已退健康保险将停止销售。届时，消费者将只能选择在消费健康保险中投保。但据记者调查发现，目前市场上的消费健康保险产品，很少为3岁以下的儿童设置。即使有，也主要是搭配销售模式。

记者询问了济南五家险公司，能单独为孩子提供医疗级保险的公司有一家。

如果给3岁以下的小孩购买医疗险，只能购买附加型的。也就是说，消费者必须先买一个非住院医疗功能的主险，然后才能再买一个住院医疗附加险。比如一家保险公司的附加医疗险规定出生够90天的小孩就可以投保，但是必须在购买养老、分红险等主险后才可以办理。

记者同时发现，很多保险公司规定，这些附加险的最高赔付额不能超过主险。一家保险公司规定，如想购买公司附加的意外医疗伤害险，每年支付6元，赔付1000元。如果投保者觉得赔付金过低的话，可以多购买几份，但是也不能超过主险10000元的最高赔付金额。工作人员说，附加险的保费比较低，因此保险公司不可能无限制赔付。

其实，保险公司的怕小，是有原因的。一名业内人士称，儿童的风险率过高，尤其是03岁的儿童，免疫力低下，是最容易住院的年龄。所以一般保险公司都不愿意开展这方面的业务。但与此同时，医疗健康保险的年龄设置保证了幼儿健康风险转移的途径非常狭窄，尤其是无法享受社会保障和医疗费用医疗的儿童需要多层次的保险健康产品供家庭共享。记者了解到，对于这个问题，国内一些城市如深圳以政府的力量，规定在一定年龄段的青少年中，强制纳入医院保险的参保范围。