中等收入家庭需注重经济支柱投保

理财案例聚焦：本人32岁，目前工作年收入在20万元左右，未来收入不稳定。爱人在家带小孩，全职太太，无收入。日常家庭开销每月3000元左右。有住房2套，一套自住，市场价值175万元左右；另一套空置，尚未装修，市值大约130万元，如简单装修后出租，月租金大约可以拿到2000元。有股票市值12万元，银行定期存款30万元；公积金账户6万元。小孩3岁，下半年开始上幼儿班。理财目标，准备孩子日后的教育费用以及夫妻俩的养老费用。

保险理财专家分析：从该家庭情况看，家庭目前无负债，每年收入20万元左右，拥有两套住宅，股票12万元，银行定期存款30万元，公积金账户6万元，支出每月3000元左右。该家庭属于中等收入家庭，并有较好的财产积累。目前收入暂时全来自于丈夫。未来会面临小孩教育费用，夫妻俩的养老费用等。

第一，应给先生购买保险，为家庭增加保障。建议每年给丈夫购买5万元终身寿险，缴费期10年，附加大病意外险，意外险建议400万元保额，来作为保障家庭各项开支的基石。建议妻子每年购买大病险，可以用房子租金收入来支付。

第二，小孩教育金每年2.4万元左右，可用基金定投来建立，每月1000元左右，可选择基金定投，收益在10%左右，并择机赎回。

第三，余下每年11.6万元，建议1.6万元作为家庭开支备用，建议购买相关理财产品，工作时间随时赎回，且保证一定收益。余下每年10万元，可以根据自身风险承受能力配置基金，建议通过组合购买。银行定期存款中20万元建议通过市场比较，选择一年至两年稳定收益理财产品，作为保障及增值资产。

第四，黄金历来是人们用来抵御通货膨胀的有效工具，包括黄金实物交易和黄金延期交易，余下的10万元银行定期，建议适当购买一些投资金，并适度开展黄金或白银延期交易。