河北步入老龄社会专家建议多方式储备养老金

刚刚公布的河北省2010年第六次全国人口普查主要数据显示，我省65岁及以上人口为5919726人，占总人口的8.24%，这表明我省已步入老龄化社会，养老问题再次成为人们关注的焦点。

如何更好地应对这一问题，记者走访了部分保险公司和专家。社保养老提供养老基本保障相关专家称，目前，社保养老是我国现代养老保险体系的第一支柱。目前，绝大部分企业都建立了基本养老保险制度。但社保养老也有自身的缺点和不足。由于存在社保低保障、广覆盖的特点，因而社保解决的只是基本生活保障而已，无法从根本上提高老年人的生活品质和生存质量。据测算，基本养老保险的平均替代率约为40%，也就是说，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%。

所以，即使有养老保险金，但最好还是通过一些其他的方式自行积累一部分养老金，以弥补退休后基本养老金的不足。商业保险弥补养老保险不足商业保险在一定程度上可以弥补养老保险的缺陷。目前我国有养老功能的商业保险大致可分为四种，即传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险和投连险。传统型养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。分红型养老险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险，优点在于其在预定利率之外还有不确定的分红利益。万能险大多有保证收益，但该险种的回报率只是针对扣除初始费用后的投资账户。投连险被称为基金中的基金，收益随资本市场变动而动，收益可能较高，但波动性也比较大。由于退休养老的特殊性，专家建议在选择商业保险时应以稳健为主，切不可带有投机心理。

巧妙理财积累养老基金目前，各银行保险机构用于理财的方式和工具有很多种，不同人员可选择不同产品投资，为自己的未来的养老提供保障。据了解，目前金融投资品种大致可分为两类，部分属于有固定收益的品种，如储蓄、国债、人民币及外币理财产品等，这类产品虽然平均收益不高，但风险较低，本金有保障。

另外一部分属于风险与收益成正比的品种，如股票、基金、期货等，收益高风险也高。对于那些以养老为目的的投资者来说，专家建议首选稳健型投资品种。如存款、国债、基金等。此外，由于养老金的储备是一个长期的过程，专家建议投资者最好提早下手准备，越早储备越能“从容养老”。