单身贵族如何规划养老保险？

今年35岁的刘小姐在外企工作，年收入30万元左右，至今单身，是典型的单身贵族。刘小姐虽然收入很高，但由于不善于理财，至今没有什么储蓄。现在已经购买了医疗保障保险，现在打算购买养老保险，为以后的退休生活做打算。

那么，刘小姐应该怎么购买养老保险才比较适合她呢？

保险专家认为，按照刘小姐的情况，随着年龄的增长，下一步的确需要考虑养老。首先要计算到退休的时候，从社保中每月可以领取多少养老金。最新基本养老金改革的目标是平均替代率达到近60%，也就是说，劳动者退休时的养老金领取水平是退休前工资收入水平的60%，要想维持与退休前相同的生活水平，剩下的40%就要通过其他途径来补充，养老年金保险就是其一。

依刘小姐目前的收入，可以考虑购买分红型纯养老年金险，这个险种年缴保费32000元左右，缴费20年，保额40万元，从60岁开始每年领取养老金。60周岁时领取20%的保额，即8万元退休应急金，此后每年领取保额的9%，即36000元，一直可以领取到88岁；88岁后，有保额20%的满期金，即8万元，还会有分红。这样，总共缴纳保险费64万元，从60岁开始到88岁，共能领取近120万元的养老金。