投商业养老保险之前五点必须知道

随着生活水平的提高，家庭保险的覆盖率也越来越高，有些条件好的家庭，甚至是家庭成员人手一份保险。但是，相信很少会有人从头到尾把保险条款及注意事项一一看下来并吃透其中的意思吧。显然，面对百余条的规定，非专业人士的消费者们是没有那个能力和精力的。不过，对于购买保险时重中之重的五大须知，你就不能不清楚了。

第一须知：保险有犹豫期。

并不是所有的保险一买来就生效并且;恕不退货的，现在保险市面上一般的长期险，就有一个犹豫期，投保人在保险合同生效之后的一段时间内，仍然可以;无理由退货，这个时间周期一般是7-10天。如果在犹豫期内投保人即使是出于各种个人原因要求撤销保险合同，保险公司也得退还所有保费。

第二须知：保险有宽限期。

我们这里说的保险宽限期，其实是为了防止投保人因未能及时缴纳保费而使保险合同失效的一种做法。在每期保险费到期日之后，如果投保人因为各种原因（比如搬家未告知新地址造成未能接到续保通知而忘记缴纳时间等）尚未缴纳保险费，只要在此后的60天内补交保险费，保险合同就仍然有效。

第三须知：注意保险金赔付的时效性。

不要以为出险后任何时候去领取保险金都可以。根据《保险法》的规定，从保险事故发生之日起两年之内可申请领取保险金。换言之，如果超过这个时间，保险公司有权以过了时效性而拒付保险金。另外，人寿保险保险金的申请时效更是延长至事故发生之后的五年之内。

第四须知：可以申请保单贷款。

这个权利恐怕很多人都不清楚。对于面临一笔未交保费又一时口袋里没有现金的消费者来说，这条须知应该特别有帮助。你可以想保险公司申请一笔保单贷款用于缴纳保费，而这笔保单贷款等同于保险合同本身的现金价值，待经济好转后，你再向保险公司归还自动保费垫交所产生的贷款和利息就可以了。不过要注意必须在保险合同有效期内归还。

第五须知：保单可以复效。

这个和上面说的宽限期有本质的区别。你可能会问，超过60天的宽限期保单是不是就作废了？其实不然。超过60天还未缴纳保费的，会造成保险合同中止，消费者只要在保险合同中止后两年内补足应交保费及欠下的利息，就可以向保险公司申请保单复效。不过要注意的是，保单复效仅适用于长期险，（比如重大疾病保险，申请复效后保险公司可能会要求客户重新体检。）2年复效期是恢复保单的最后一重门，超过两年期限，保单就真的;无力回天了。