万能型养老险有哪些优缺点

1、万能险有两个账户，保障账户和投资账户。保障账户每年要扣除保障成本，投资账户要扣除初始费用。2、万能保险比较适合保障需求不高、没有投资渠道的人群。这样在一定时间后，把保障额度调到最低，使得保单价值最大化。3、老年后保障大的概率比较低。原因在于，年龄越大扣除的保障成本越高，而投资账户不一定可以保证保障成本和初始费用。

当保障成本和初始费用高于保单价值时，保险合同终止。4、万能险的优点在于保额可变，缴费灵活，缺点在于未来保障的不确定性，在于合同期内每年扣除保障成本和初始费用，年龄越大扣除越多。对于经济不是很宽裕又需要确定保障的群体来讲，万能险不是好的选择。每个保险都是一定的不足，买保险的最大缺点就是刚开始你必须看重的是保障功能，而不能和银行存款性质比较。

但是存钱养老就肯定能比银行好，能专款专用，长期投入，让财富稳定增值。您这个年龄，购买保险是最合适的，因为保险都是会有保障成本费用的，保障越高，肯定成本就扣得相对更多。有了高额的保障就能放心赚钱存钱。年龄越小，保费就更便宜。万能险是最便宜的健康险，同等保费相对其他险种可以设计更高的保额。后期保障成本的扣取是按风险保额来计算的，如果保单价值超过保额，那么扣取的保障成本也是较少的。

如果年老时发生风险，将赔付保单价值大的那个账户。其优点为：保额可调，交费灵活，领取灵活，可缓交保费，收益保底，运作透明等。缺点是：如果滥用灵活的特点，交费没有持续将影响到保单利益，部分领取之后，保额同等降低。