家庭有病患成员怎么投保

对于这个重疾险，就是当家庭中有患病的成员时，怎样来投保重疾险化解危机呢？

那么首先我们大家就先来和小编一起来看一下这个家庭的基本情况：一年前李先生的妻子查出患有乳腺癌，经过救治如今正在康复中。但前期16万多元的治疗费用(有社会保险)和今后的调理、康复等花销(约3～5万元)还是让这个普通工薪家庭财务压力大增。

接着我们就再来看看这个家庭财务状况：

43岁的李先生是一家中型企业的车间主任，月收入8000元，年终奖视生产效益而定，一般在2万元。在妻子患病前，李先生一家年收入在15万元。从孩子入小学起，李先生每个月为其教育储蓄账户存入1000元，现已积蓄了7.5万元，这部分存款计划作为孩子大学及后续的教育金储备。

家庭开支情况：

李先生的妻子想在一两年后视身体恢复情况决定能否尽快出去工作。家中有5万元的国债、5万元定存(不含教育储蓄)和2.5万元现金，房贷在妻子患病前刚好还清。夫妻二人都有基本的社会保险，但没有商业保险保障。每月病人调理、康复等花销在4000元左右，孩子每月学费等1000元，家庭正常生活费用2000元。

【号脉问诊】

从这个家庭的基本财务情况看，处于中产阶层，没有负债，而且夫妻俩已经为孩子储备了教育基金，家庭财务状况良好。但李先生的妻子突然患病，花掉了家中大部分积蓄，使家庭财务状况顿显紧张，而李先生是家庭中的主要收入来源，也没有应付意外事件的保险保障措施，一旦发生意外，就会使家庭陷入更大危机。

【对症下药】

建行鞍山分行理财师建议:

保险规划。李先生每月可进行投资产品的资金额大约为2600元。在这部分资金中可以每月拿出1000元做重大疾病类的保险投资，另外还可以每月投资500元做意外身故可以获取高额赔偿的寿险类产品。

子女教育规划。以李先生现在的储蓄方式计算远远不足以支付其女儿的学费。建议李先生将7.5万元投资银行的理财产品，将每月为其女儿做的储蓄存款改为投资债券型基金。预期年化收益率大约在6%左右，这样能保证女儿的教育资金足以支付未来所需的学费。

那么到了最后我们大家就再来一起看看这个养老金的规划。建议李先生将其定期的5万元及2.5万元现金投资在价值型的股票型基金上。以现在的市场情况来看，基金的风险已大多释放，投资机会较大。另外的5万元可以继续投资在五年以上的储蓄式国债。而两年后李先生的妻子如继续上班，去除为女儿固定每月做的债券型基金的投资，家庭的可投资资金每月会增至5600元。李先生可以每月增加1000元的分红保险投资，为自己和家人提供一份预期年化收益与保障。李先生还可以投资3000元股票型基金定投产品。从长期来看，基金定投复合预期年化收益率能达到8%/年左右。